銀行カードローンおすすめ6選最新版!初めてなら低金利のキャッシングを比較しよう

2018最新版
おすすめのカードローン10社を目的別に比較してみましょう
銀行カードローンおすすめ6選最新版!初めてなら低金利のキャッシングを比較しよう

金融機関から低金利でお金を借りる方法としては、銀行カードローンを比較して利用するのが一番おすすめキャッシング方法と言えます。

通常、銀行系の住宅ローンや教育ローンを借入する場合は保証人が必要ですが、銀行カードローンの場合は保証人は原則不要で一定金額以下であれば収入証明書の提出も不要というのが増えてきて一般化しています。

また、用途は自由なので使い道に制限はなく、借入金利は目的別ローンより若干高めの設定ですが、余裕があるときに返済できるので無駄な金利を支払う必要がありません。

銀行カードローンでは契約額に応じて借入金利が異なり、契約金額が大きいほど低金利になるのが特徴です。各金融機関のカードローン金利を比較して上手に利用しましょう。


おすすめの銀行カードローンを比較

銀行のカードローンのキャッシングサービスを提供する業者は数えきれないほどたくさんありますが、申し込みをしたい場合、どのようなポイントで選べば良いのでしょうか?

多くの方は幾つか業者を比較して選ばれると思います。その際に比較するポイントとしては、限度額はいくらなのか、金利はどこが一番低いか、即日キャッシングはできるのか、そして自分でも借りられるか、などだと思います。

カードローンランキングなどもチェックしながら、探してみましょう。

また、金利だけでなくATMの利用手数料や振込手数料キャッシングの振込手数料なども含めたトータルコストを比較するのがおすすめです。

  • オリックス銀行カードローン

    オリックス銀行カードローン
    実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
    1.7%~17.8% 最高800万円
    アルバイト・パート 収入証明書不要 事前診断 無利息期間
    可能

    大型融資にも適した銀行カードローンです。

    ネット銀行の代表格であるオリックス銀行株式会社には店舗はないですが、出張所にあたるローンプラザがあり、「オリックス銀行カードローン」という商品を用意しています。

    数あるカードローン中でも安定した人気を誇っていて、それはネットから簡単にお申込みできる手軽さが要因ともいえます。

    オリックス銀行カードローンの金利の低さは業界でもトップクラスで、長期的なキャッシングをご希望なのであればまずはオリックス銀行カードローンを検討してみましょう。

    ■低金利カードローンおすすめポイント

    ・限度額が高い

    ・WEBで簡単申し込み

    まとめ

    限度額が高く、最低金利が低いのでどんな利用者にも対応してくれます。

    その他の融資におすすめ銀行カードローン

    • 楽天銀行スーパーローン

      楽天銀行スーパーローン
      実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
      1.9%~14.5%※① 500万円
      アルバイト・パート 収入証明書不要 事前診断 無利息期間
      可能

      いまやカードローン利用者の中でも随一の人気を誇る楽天銀行スーパーローンですが、その人気の理由は年 1.9%~14.5%の低金利であることや、手続きがすべてインターネット上で完結すること、300万円までの借り入れなら収入証明書が不要なことが挙げられます。

      さらに、銀行カードローンにありがちな、当該銀行の口座作成も必要ありません。 お気軽にインターネットからお申込みできるのが、楽天銀行スーパーローンです。

      ■低金利カードローンおすすめポイント

      ・銀行カードローンなのにスピード対応

      ・低金利でキャッシングが可能

      ・収入証明書が300万円まで不要

      まとめ

      限度額も大きく低金利でスピード対応!収入証明書が原則300万円まで不要なので簡単にお申込みできます。

      銀行で借りられるローン特徴とは

      銀行でお金を借りるといっても、さまざまなローンが用意されており、使用する目的によってローンの種類が違い内容が異なりますので、特徴や条件を借入内容と照らし合わせながらご自分に適したローンをまずは見つけましょう。

      カードローン

      銀行が発行するローンカードでお金をキャッシングすることができます。

      使用目的は事業性を除いて自由に利用できるというメリットがあります。

      融資額は利用者に応じて変わりますが、利用できる限度額内であれば何でも借り入れすることができるので数あるローンの中でも特におすすめといえるのではないでしょうか。

      また担保や保証人も不要で借り入れするまでの、審査手続きも比較的簡単で早い融資が望めるでしょう。

      フリーローン

      フリーと名のとおり使用目的を制限しないローンとなります。

      例えば、「旅行資金」「結婚資金」「手術代」など、その他にも利用される目的に柔軟に対応できるのがフリーローンとなりますが、取り扱い金融機関によっては、使いみちを証明しないといけない場合もあります。

      目的ローンもフリーローンの一部として取り扱っている銀行もあります。比較的、金利は低めに設定されているのが特徴と言えるでしょう。

      自動車ローン

      自動車の購入資金として利用できるローンです。

      その他の目的としては、バイク/車検/自動車免許/車の税金/自動車保険/カスタム/パーツ/修理/車のガレージなどの資金として車に関することならほぼ全てに対して利用できます。

      マイカーローン/オートローンなど呼び方は銀行や信用金庫にクレジット会社によって違いはありますが、同じような内容のローンが大半です。

      銀行によって使いみちにロードバイクや電動アシストなどの軽車両の購入資金としても利用できるのも最近の流れといえます。

      住宅ローン

      銀行ローンの種類で、大きなお金の融資になるのが住宅ローンです。

      一戸建てやマンションの購入に使用できることができます。その他にもリフォームや修理などの目的にも利用でき、他の住宅ローンの借り換え資金としても利用できるのも特徴です。

      住宅ローンを契約すると利用している銀行が取り扱う他のローンの金利が優遇されるなどのメリットもあります。

      その他に、疾病保証などが無料で付いてくるローンなどや「家事代行サービス」「病児保育サービス」などの独自サービスを展開している銀行もあります。

      教育ローン

      子供の成長ともに必要になる教育資金として、また進学などの資金として利用できるローンになります。

      入学金/授業料などから受験/学品/留学の資金からアパートの入居資金などにも利用できます。

      他には教育ローンの借り換えにも利用できるローンとなり比較的、金利は低めに設定されている商品が多いです。

      事業者ローン

      個人経営/事業/企業などの利用者を対象とした融資になりますので、使用される借入額が大きくなるローンであります。

      お店の開業費用や会社設立の資金などに利用可能となり、他にも取引先への支払いに、事業拡大などの目的資金に特化したローンと言えます。

      どのような目的でローンを利用するか、特徴を把握してポイントを抑えて選ぶことで自分にあったローンをまずは選びましょう。

      さらにここでは、使用使途が自由の「カードローン」について詳しく解説していきます。

      カードローン審査とは

      銀行カードローンを利用するためには審査があり、その審査で限度額が決まります。 当然、誰でも利用できるわけではありません。

      年齢・職業・住まいの状況・家族構成などいくつかの審査基準をクリアしなければ審査に落ちてしまうこともあるので注意して申し込みましょう。

      カードローンの審査基準を確認!

      カードローンにはある程度の審査基準があります。

      審査に通りやすい属性としては公務員の人や一流企業に勤めている人は比較的審査に通る可能性が高いと言われています。

      理由としては安定した収入があり離職の可能性も低いとみられ、返済能力が高いと判断されるためです。

      反対に審査に落ちやすい属性としては専業主婦の人やパート・アルバイト・派遣社員・水商売の人が審査の通過率は低めの傾向があります。収入が低かったり離職率が高いといったことが理由とされています。

      とは言え少額のカードローン限度額であれば審査に通過する場合もあります。まずは詳しく理解していきましょう。

      銀行カードローンの審査の特徴

      カードローンの審査基準は銀行カードローンと消費者金融のカードローンで多少差異があります。

      また、消費者金融の場合には貸金業法という法律の枠組みのなかで貸付の審査を行います。

      消費者金融のカードローンは貸金業法の影響で専業主婦や多重債務者が申込ができないようになっていますので注意しておきましょう。

      そして銀行カードローンでお金を借りる際には、「低金利」という大きなメリットがあります。

      しかし銀行は「必ず返せる人」にしか貸してくれないので、審査はやや厳しめと言えるかもしれません。

      銀行カードローンの審査基準と通過するコツ
      Point1
      安定した収入。

      一定以上の安定した収入がないと審査に落ちてしまいます。

      アルバイトでもパートでも学生でも借りれますが直近の給与明細からなるべく良い明細を見せるなどの工夫は必要です。

      Point2
      年齢条件を満たしている

      銀行系カードローンは、原則として未成年は受け付けてくれません。20歳以上、66歳未満が暗黙のルールとなっているようです。これも「返済能力」を測る基準となっています。

      Point3
      限度額が適切かどうか

      借入限度額が年収に対して高すぎはしないか。この点も厳しくチェックされます。限度額はなるべく控えめに申請するのが、審査をするっと通過するためのコツです。

      銀行カードローン金利について

      銀行のカードローンの金利は消費者金融と比較すると低めに設定されているところが多いです。

      しかし、利用するときには金利がいくら掛かるのかという事を理解した上で利用しないと気づいた時には取り返しのつかないことになってしまいます。

      金利で重要なのは、最高金利です。実質年率 4.6%~15.0%といった場合、取引の回数を重ねたり大口の融資枠の場合に金利が徐々に下がっていくのが基本なので、ほとんどのケースでは15.0%となります。

      最低金利が低いからといって自分も金利を安く借りられるわけではないのでこの点も注意しましょう。

      銀行カードローンと消費者金融の審査スピード

      カードローンをまだ利用したことない人にとって最初の利用は急いでいることが多いと思います。

      少し前まではカードの発行までに2日~3日かかっていたのが最近では当日発行のところも増えています。

      申し込む時間やタイミングによってもスピード感が大きく違ってきますので急いでいる場合は午前中に申込をすることをおすすめします。

      より早さを求めるのであれば消費者金融を利用することも視野に入れることもおすすめします。

      消費者金融の場合、申込から融資までは即日でキャッシングも当たり前の時代ですし、消費者金融は顧客へ融資して金利で利益を上げているので、『審査が甘い』とまでは言いませんが銀行ほど慎重な審査を行っていないという事が早い審査につながっているとも言われているようです。

      銀行ローン金利の種類

      銀行カードローンの金利の種類は固定金利と変動金利があります。

      固定金利

      借入から完済するまで、一定の金利が適用されます。

      毎月支払う返済額も一定なので総支払額も将来の計画が立てやすいですが、金利は高くなります。

      固定金利でも住宅ローンになると、全期間固定金利型と固定金利選択型があり3年5年10年20年と期間を決めて一定する金利形態もあります。

      変動金利

      金利が市場により変動するタイプになります。年に何回金利市場の動向を見てローンの金利が変更されます。

      市場によってはとても低金利でローンを利用することも可能な場合もありますが、金利が上昇してしまうと当然高い金利での利用になるので返済額が増えてしまうケースもあります。また、カードローンによっては借入残高によって金利が変動するタイプもあります。

      固定・変動金利の注意点

      固定金利の場合、一般的に金利が高めに設定されており、固定金利選択型は金利の変動幅の上限設定がないため大幅な金利の上昇があれが返済額が増えてしまうことになります。

      一方で、年数回金利が見直しされ大幅な上昇があると元本が減らず未払い利息が発生する恐れがあるなどのデメリットもあります。

      銀行カードローンに担保は必要?

      銀行ローンの借入条件として、担保が必要になるローンと担保が不要なローンがあります。

      担保が必要なローンの特徴としては、金利が低く借入できる融資額も大きくなる傾向にあります。お金を借りられるまでの時間がかかるので余裕をもっての申込みをする必要があります。

      担保が不要なローンの特徴は、金利が高く借り入れできる額は低いですが融資までの時間が早い傾向にあります。

      借り入れ期間は、担保が必要なカードローンの方が長い期間の借入が可能となります。

      銀行カードローンでは担保が必要になることはまずありません。保証会社が保証してくれるケースが多いので銀行からしたら担保を取る必要がないのです。

      しかし、当たり前ですが担保を取られないからと言って返済を怠ってしまうと、金融事故として処理されキャッシュングやカードローンを今後、利用することができなくなる恐れがあります。

      反対に、誠実に返済して実績を積めば増枠できる可能性もあります。

      銀行カードローン申込み方法

      カードローンの申込み方法は、いくつかあります。利用するローンによって違いもあるので申込みをする前に、まず確認ください。

      ローンの種類によっては銀行側が申込み方法に対応していない銀行もあります。

      例えば、住信SBIネット銀行やオリックス銀行などはネット銀行なので、店頭窓口が存在しません。

      都市銀行の中でも三菱UFJ銀行はネット完結で利用できますし、店舗にテレビ窓口を設置しているのを利用して申込みやカードの受け取りが可能となります。

      インターネットの利用以外で忙しくて店頭に申込みに行けない!などの方には郵送や電話にFAXなどの申込み方法などもおすすめです。

      低金利の銀行カードローンのおすすめ

      審査に通過するために重要なポイントが5点あります。

      低金利である銀行カードローンは、その分審査が厳しくなると言われています。

      審査通過するためにもポイントを抑えておきましょう。

      借入件数

      審査のうえでは借入総額より、借入件数が重要なポイントとなります。例えば、3社から50万円ずつ借入をして総額150万円の融資を受けている人と、1社から150万円を融資を受けている人では、どちらが審査に通りやすいかと言えば、1社から150万円を借りている方になります。

      一見、複数のローンを借りている前者の方が複数から融資を受けているので信用と実績もあるように捉えられがちですが、実は1社あたり限度額50万円までしか貸せれない人と見られます。

      その分、後者は1社の借入で150万円まで利用しているので、限度額50万円以上の信用を得ているため増額融資を得て150万円を借りてると見ます。

      当然、増額融資をされるということは融資年数と返済実績がしっかりとあり信用されていると判断されるのです。また、複数のローンをまとめる件数も、3件以上あると審査を通過する可能性は低くなるでしょう。

      多重申込み

      申込みブラックになることは避けましょう。1社のローンに申し込みをして審査結果がダメで、すぐに他社のローンに申し込みをすると申し込みブラックになってしまいます。

      なぜなら申し込みをしたことは、信用情報機関に複数のローン申し込み履歴として記録されており、ローン業者は申し込み履歴を確認して短期間の内に複数の履歴がある、申込み注意人物と見られれます。

      なので短期間で3社以上の申し込みをしている場合は、情報機関に記録が残る6ヵ月間はローンの申し込みをしないようにしましょう。

      勤続年数

      カードローン審査では、勤続年数は重要視されますので、勤続年数が短いと審査のハードルも高くなります。

      とうぜん長い勤続年数であれば審査にも有利になりますので、最低でも1年以上の勤続年数はほしいところです。

      なので勤続年数が短い方は、まずは1年間同じ仕事場で働いてから申し込んだ方が良いで。

      事故情報

      カードローン審査は過去に返済などのトラブルを起こしてないかが重要になります。

      信用情報機関には、延滞/不払い/債務整理などの情報も記録されており、5年~10年は保存されています、過去に事故情報として掲載されるような事実があるようでしたら、銀行カードローンの利用は難しと思ってください。

      過去に少しでも不安がある場合は、ローンの申し込みをする前に、ご自身の信用情報をCICなどで確認した方が良いでしょう。

      審査に見られる信用情報について

      審査には、申込み者のお金の履歴をもとに融資をしても大丈夫であるかの確認のため信用情報機関に照会します。

      この信用情報とは、ローンや携帯電話・公共料金などの滞納・延滞などお金に関連するデータを記録している組織になります。

      本人であれば開示の申請をすれば信用情報のデータを見ることも可能です。これから新たにカードローンの利用を検討されている方は、事前にご自身の信用情報を確認して、問題なければお申し込みという流れでもよいかもしれません。

      おすすめの銀行カードローン利用方法

      上記でも記載していますが、銀行カードローンでは、必要に応じて自由に利用できるメリットがあります

      インターネットからの申し込みに対応しており、審査結果や融資までの時間も早く、来店することなく融資を受けられる低金利で利用しやすい銀行カードローンで債務をまとめることがカードローンおすすめと言えます。

      また、消費者金融ですと50万円以上の借入をする場合、収入証明が必要になりますが、銀行カードローンの場合、300万円まで収入証明が不要のところもあるなど利便性も高くなっています。

      おすすめの銀行カードローンについてまとめ

      如何でしたでしょうか?

      低金利の銀行カードローンのことをより理解することは出来ましたでしょうか。

      これから利用される方には特に知っておいてほしいポイントを簡単にまとめてみました。

      ここに掲載している銀行カードローンについては現在、人気ランキングでも上位を占めているものばかりです。

      低金利のカードローンを希望の方は是非検討してみてはいかがでしょうか。

      さらに利用後の返済方法やサービスなども理解しておけば借入後もスムーズに利用全て女性という心強さはレディースローンの最大のメリットと言えます。

      年代別人気カードローン

      20代~30代におすすめのカードローン

      若い方は借入時間を気にされる方が非常に多いです!

      また少額利用される方がほとんどなので無利息期間が付いてるカードローンがおすすめです。

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