カードローンで借り換えするなら審査基準をしっかり抑えよう！

カードローン借り換えの最新情報

カードローンは、キャッシングとも呼ばれ、一度申し込んで審査に通れば、コンビニATMやインターネットなどで、いつでも何回でも手軽にお金を借りられるのがメリットです。

使い勝手が良いだけに、無計画に使いすぎると自分の首を絞めてしまう危険性はありますが、自分の収入と返済額のバランスを考えて上手に使いこなすことができれば、必要なときすぐに融資を受けられるカードローンは非常に便利なサービスと言えるでしょう。

2010年の貸金業法の改正により悪徳サラ金業者が淘汰された今、どのカードローンに申し込むかは、「融資までの時間」や「審査時間」「無利息期間」「金利」などの比較が重要となります。最新情報を確認してカードローン会社選びの参考にしましょう。

カードローン借り換えのカードローン審査基準

カードローン借り換えのカードローン審査はどういったものなのでしょうか？まずは大前提として、通常のカードローン審査よりも厳しくなると覚悟しておきましょう。

理由を簡単」に述べれば、借り入れを既に行っている状態で新たにキャッシングのカードローン審査を受ける必要があるからです。

カードローン借り換えのカードローン審査に少しでも通りやすくするには、既存のカードローンの借入残高をできる限り少なくしておきましょう。

現在の借入金額というのはカードローン審査に大きく影響しますので注意しておきましょう。

カードローン審査で抑えるポイント

一般的に銀行カードローンは消費者金融よりもカードローン審査が厳しいと言われており、カードローン審査にも時間がかかるとされています。しかし、今日では銀行カードローンでも即日キャッシングが可能な銀行が増えてきました。

また、多くの銀行カードローンの場合、保証会社に消費者金融が入っています。つまり、その保証会社のカードローン審査に加えて、銀行側でもカードローン審査することになるので二重でカードローン審査することになり、それが銀行カードローンの方がカードローン審査が厳しくなると言われている要因でもあります。

ほかにも消費者金融はカードローン商品で利益を挙げていますのでカードローンでお金を貸さないと商売になりません。

しかし、銀行の場合はカードローンは一商品にすぎませんので、しっかりとカードローン審査してちゃんと返済能力がある人しか融資を行う必要がありません。

これだけ聞くと、銀行でのカードローン審査に通るは無理難題のような気がしますが、過去の返済や支払いなどをしっかりと行ってきた方であれば、カードローン審査に通る可能性は十分にあります。

反対に、過去に金融事故を起こしてしまった方や、現在も延滞などがある方はカードローン審査通過は厳しいのでカードローン借り換えする場合は消費者金融の方がおすすめと言えます。

カードローン審査に通る最新のキャッシング

絶対にカードローン審査に通るカードローンというものはありません。それこそそういったキャッシングは闇金だとか無許可営業の業者の可能性が高くなります。

銀行はもちろんのこと、ちゃんとした消費者金融などであれば、信用情報などを確認してちゃんとスコアリングをもとにカードローン審査しているため、悪質な利用者には融資はしません。

しかし、これまで誠実に返済し実績を重ねている方は、まず、カードローン借り換え先に正直に話してみましょう。

そのうえで、カードローン借り換えの希望を伝え、お申込みした方が良いでしょう。

絶対にしてはいけないのが、お申込み時に嘘をつくことです。年収や勤務先、借入総額や借り入れ件数などは調べればすぐ分かってしまいます。

嘘をつけばそれだけでマイナスになり、カードローン審査の通過は厳しくなります。

カードローン借り換えカードローン審査の注意点

カードローン借り換えは通常のキャッシングとは少し異なります。

カードローン審査内容やカードローン審査方法に差異はあまり見られませんが、覚えておくべき注意点があります。例えばあなたの借入先がアコムとプロミスだったとして、カードローン借り換え先を銀行カードローンで検討していたとします。

この2つの消費者金融は実は大手のメガバンクと呼ばれている銀行のグループ傘下に入っていて、銀行とつながっています。

現在、大手と呼ばれている消費者金融のカードローンのほぼ全てが、メガバンクのグループ傘下に置かれている状況となっています。

ちなみにアコムは「三菱UFJフィナンシャルグループ」、プロミスは「SMBCグループ」となっています。つまり、消費者金融と銀行は情報共有しているのです。

情報を共有するのは個人CICなどの信用情報機関だけではないということです。

銀行カードローンの保証を消費者金融が行っているのであれば、現在キャッシングしている消費者金融と同じであれば、その消費者金融での返済実績もおおいにカードローン審査に影響されるでしょう。

借り換えカードローン審査で重要な個人信用情報とは

カードローン借り換えのカードローン審査を受けるときには個人信用情報に大きく左右されます。

信用情報には「スコアリング」と「カードローン利用・キャッシング利用・クレジットカード利用・携帯電話利用など」のお金を借りた時の利用実績（クレヒス）が関係しています。

スコアリングとは、個人の信用を収入や勤務先等の情報（スペック）から個人を属性分けするものです。

つまり、公務員や大手企業に勤めており、安定した高収入を得ていて、勤続年数が長ければ、高い属性の持ち主だというふうに判断され、逆に中小企業で勤めてから1年未満の方は収入が低く、いつ会社を辞めるかもわからないので、返済能力に欠ける属性の低い方と判断されてしまうでしょう。

また、当然ですが担保を取られないからと言って返済を怠ってしまうと、金融事故として処理されキャッシュングやカードローンを利用することができなくなる可能性が高くなります。

キャッシングした債務は、利用者がしっかりと返済を行っていくことで債権者に対して信用を少しずつ積み上げている状況と言えます。

ですので、返済遅延をしたり、任意整理・民事再生・自己破産等の借金の踏み倒しをしたことのある方はCICなどの信用情報機関（金融業者が登録している信用情報を確かめることの出来る機関CIC・JICC等）に異動（ブラック）情報が登録されてしまう為、その後はキャッシングすることが難しくなります。

カードローン借り換えにおすすめのカードローン最新版

カードローン借り換えをするなら断然銀行カードローンがおすすめと言われています。

専業主婦や学生が借入をするのに銀行カードローンが向いている理由は銀行カードローンが総量規制の対象外となっているからです。

これに当てはめるとカードローン借り換えをするときにも金額に関わらずカードローン借り換えができるのが銀行カードローンだということがお分かりいただけるかと思います。

また、消費者金融と比べて銀行カードローンは金利が低く設定されています。

カードローン審査が厳しいところや、借入上限額が低く設定される場合もありますが借金の返済苦が軽くならなければカードローン借り換えをする意味がありません。

希望している金額が全額借りられるかはカードローン審査の具合によりますが、カードローン借り換え先の第一候補は銀行カードローンがベストと言えるでしょう。

さらに収入の無い方は消費者金融だと総量規制の対象となってしまうため、キャッシングができません。

カードローン会社の選び方

上記と矛盾しているようですが、カードローン借り換え先は、ご自分の借入状況によって選ぶ事も大切です。

例えば借入総額があなたの年収３分の1以上ある場合は、銀行法が適用され総量規制（貸金業法）の対象外にある銀行を選ぶ方がおすすめです。

一方、現在の借入金額が少なく急いでカードローン借り換えをしたいという方にはプロミスやアコム、アイフルなどの消費者金融でカードローン借り換えをする方が良いかもしれません。

大手消消費者金融は銀行カードローンよりカードローン審査時間や融資時間が短いという特徴があるので、とにかくお急ぎの方には便利に利用できるでしょう。

また、完済額は増えてもいいからとにかく月々の返済額を低くしたいという方には三井住友銀行カードローンやバンクイックなどの銀行カードローンでのカードローン借り換えがおすすめです。

月々の最低支払額は銀行カードローンの方が金利が低くなる分、負担は減る可能性が高いです。

カードローン借り換えのカードローン審査に落ちる理由

カードローン借り換えのカードローン審査は通常のカードローン審査よりもハードルは高いと言えるでしょう。

ですので、以下のことには気をつけて少しでもカードローン審査に通る可能性を高くしておきましょう。

短期間で多重申込みをするとカードローン審査ではマイナスポイントとなります。

なぜなら、カードローン審査が通らない状況でも数を打てば当たると思っているということが金融機関側にすぐにばれてしまうからです。

あまりに多重申し込みをすると申し込みブラックになってしまう可能性もあるので、申し込む場合は半年以上時間を空けてから申込むようにしましょう。

金融事故を起こしているというのは、いわゆるブラックリストに載ってしまったということです。

返済の遅延や未払い、債務整理を行うなどをするとCICなどの信用情報機関に情報が記録されます。

この記録は一度登録されてしまうと最低5年は消えないといわれています。

信用情報は金融業界全体で共有される情報なので一度登録されてしまうと、どの消費者金融や銀行からも信用を失うことになります。

信用で成り立っている業界なので、信用のない人に融資をすることはありません。金融事故は絶対に起こさないように気を付けましょう。

複数の消費者金融から借り入れをしている方はカードローン借り換えをしてローンの一本化いわゆるおまとめローンにしたいという方が多いかもしれません。

ただし、あまり多くの金融機関で借り入れをしているとカードローン審査に通ることがありません。

一般的には5社以上の借り入れがあるとカードローン審査に通過する可能性は限りなくゼロになると言われています。

そういった方は、今後借り入れのできる可能性が非常に低くなりますので、債務整理をすることも視野に入れた方がいいかもしれません。

カードローン借り換えで即日キャッシングができる？

即日キャッシングで気をつけなければならないのは、即日と謳っていても、申し込む時間やタイミングによって、即日のキャッシングが難しくなるケースもあります。

緊急を要するときは、できるだけ早い時の午前中やネット申し込みで営業時間前に申し込んだり、その金融機関の店舗を直接訪れるなど、申し込み方法の選び方が大事です。そこで、あらかじめ緊急で借り入れたい旨を伝え、手続き方法や必要な書類などについて問い合わせておくのが賢明です。

どの金融機関の即日カードローンを利用するか決める際には、いくつかのポイントがあります。即日キャッシングといっても、指定口座への振込みに対応しているところもあれば、店舗での融資となるもの、近所のATMが利用できるものなど、金融機関によってその方法は様々です。

急いでいるときは、移動の時間もままならないものです。どのような貸付け形式によるものかをあらかじめ調べてから行動に移すという手順であればスムーズにキャッシングできるでしょう。

緊急で借り入れたいときは、まず各金融機関の貸付け時の申し込み方法などをホームページなどを通じて調べてみましょう。

カードローン借り換えは主婦でもできる？

銀行カードローンでは専業主婦でもカードローンのキャッシングが可能です。

しかし、総量規制には所得が低くても借りられるケースがあります。

総量規制の例外というのは、ある一定の条件に当てはまれば総量規制の範疇外となり、消費者金融や信販会社などの貸金業者から借入が可能になるという特例措置のことを指します。

例えば、この総量規制の例外の中には【顧客に一方的有利となる借換え】と言うものがあり、例えば返済にかかる金利負担や返済額が減額するようなカードローン借り換えやおまとめについては貸金業者でのカードローン借り換えでも可能になるのです。

主婦がカードローン借り換えできるワケ

銀行のカードローンを専業主婦が利用する場合には、基本的に借り入れ限度額が一般の場合と比べて低い傾向にあるようです。

主婦の場合ですと、だいたい１０万円ぐらいというケースも多いようです。ですが専業主婦に積極的に融資を行ってくれる銀行ですと、借り入れ限度額は３０万円から５０万円とまとまった金額になりますので、現在の借入金額によってはカードローンのカードローン借り換えにも十分対応できる金額になります。

専業主婦に限らずパートやアルバイトなどを含めて主婦の場合、日常的にそれほど高額の借り入れをすることはあまりなく、多くは１万円から３万円といった少額の場合が多いという傾向も見られます。

複数社から借り入れていますと、月に何回もある返済日を管理しなくてはならず、わずらわしいですし、返済し忘れて延滞してしまう危険性も大きくなります。複数社から借入をしている主婦の方はカードローン借り換えに便乗して、おまとめをしてしまうか、信頼できる1社にまとめる方法で返済の負担を減らしていきましょう。

専業主婦は総量規制の関係もあって、消費者金融では基本的にはカードローンを利用することができません。ですので、一般的にカードローンを利用する場合には、銀行のカードローンを利用することになります。

主婦でもパートやアルバイトなど仕事がある場合には消費者金融などで借りることができますので、同様にカードローン借り換えも消費者金融で利用できますが、専業である場合には収入がありませんので、たしかに銀行のカードローンに限られてしまいます。ですが一般的に消費者金融よりも銀行の方が金利が低いことが多いですので、カードローン借り換え自体、低金利の銀行で行いたいという人も多いです。専業主婦であっても結局は低金利の銀行でカードローン借り換えできれば、メリットは大きいといえるでしょう。

主婦のカードローン借り換えは銀行カードローンがおすすめ

主婦のカードローン借り換えとなると、やはり収入がネックとなるでしょう。専業主婦にはカードローン借り換えはハードルが高いように感じる方もいらっしゃるかと思います。

しかし、銀行によっては専業主婦に積極的に融資を行っていないところもありますが、最近の銀行は配偶者に安定した収入があれば専業主婦にもカードローン融資をしているところが多くあります。

もちろんご自分の借入にかかる負担が一方的に有利になるのであれば、消費者金融でのカードローン借り換えもできますが、消費者金融でカードローン借り換えをしても金利負担の減少はあまり見込めないので、お急ぎでないのであればカードローン借り換え先は銀行カードローンがおすすめです。

最近では専業主婦にも力を入れてる銀行カードローンもありますので、そうしたところでカードローンを申し込むことでカードローン審査に通る可能性もあがります。

さらに専業主婦に積極的に融資を行ってくれるところの中には、配偶者の同意書などもいらないところもありますので、旦那さんや家族に内緒で申し込みをできるところもあり利便性も高いと言えるでしょう。

カードローン借り換え最新版についてまとめ

如何でしたでしょうか？

カードローン借り換えはご自分の状況に適したキャッシングを選ばないと、余計に負担が増えてしまいます。

また、金利などの最新情報をまとめていますのでしっかりと確認しておきましょう。

ここに掲載しているカードローンキャッシングについては現在、人気ランキングでも上位を占めているものばかりです。

低金利のカードローンや即日キャッシングを希望の方は即日融資可能！カードローン・キャッシング比較で各カードローンの特長を比べた上で検討してみてはいかがでしょうか。

さらに利用後の返済方法やサービスなども理解しておけばカードローン借り換えもスムーズに利用できるでしょう。

さまざまな比較を通して自分の都合に適した利用方法を求めるなら、おすすめのカードローンランキング【最新版】で最新の情報を取り込んでおくのもまた、利用する際の安心につながるはずですよ。