きらやか銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認

2018最新版
おすすめのカードローン10社を目的別に比較してみましょう
きらやか銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認

株式会社きらやか銀行は山形県山形市に本店を置く第二地方銀行です。

きらやか銀行カードローンは固定金利のカードローンで上限金利が最大で11.0%と銀行カードローンの中でも一際低い金利設定をshています。

取引状況nよっては9.0%~11.0%最大で年2.0%も金利の引き下げを行ってくれます。

使い道は自由で、ローンの借換えなどでも利用可能なので、利便性は高いと言えるでしょう。

ご利用限度額は200万円です。口コミなども参考にしながらきらやか銀行カードローンの金利や審査について、詳しく解説していきます。

実質年率最高限度額審査時間最短融資
9.0%~11.0%200万円
アルバイト・パート収入証明書不要事前診断無利息期間


きらやか銀行カードローンとはどんなローン?サービス内容を確認

まずはきらやか銀行カードローンとはどんなローンかサービス内容をしっかり確認!

競合他社と比較しながら、客観的にきらやか銀行カードローンのデメリット、メリットを含め分析しましたので確認してみましょう。

きらやか銀行カードローンとは?

2007年5月7日、きらやかホールディングス傘下の殖産銀行と山形しあわせ銀行が合併し、東北最大の第二地方銀行となりました。

その後、統合効果の早期実現とグループガバナンス機能の強化など所期の目的が達成できたため、きらやか銀を中心とするグループへの再編を図ることとし、2008年10月1日に子会社きらやか銀を存続会社として親会社きらやかHDを吸収合併しました。

また、存続会社であるきらやか銀行が東証に再上場を申請し東証2部に上場しました。

2012年10月1日、株式移転による金融持株会社形式によって仙台銀行と経営統合し、じもとホールディングスが設立され、同社傘下となりました。

前身行である山形しあわせ銀行は、山形相互銀時代の1975年の第一次オンラインシステム稼動時から荘内銀行とエスワイコンピューターサービス、(現:富士通山形インフォテクノ)を共同で設立し、委託方式でオンラインを稼動させていました。

しかし、2003年に荘銀がNTTデータ地銀共同センターへの参加を表明したため、システムの更新が迫る中、単独での運営や投資は困難であると認識しはじめていたところ、殖産銀から日本ユニシスのアウトソーシングセンターである「東北バンキングシステムズ」への参加の打診されました。

これが結果的に経営統合・合併への端緒となり、きらやか銀行が誕生しました。

きらやか銀行カードローンの商品情報

Point1
来店不要
Point2
自動融資機能
Point3
金利引き下げあり

きらやか銀行カードローンのHP内に記載がある商品の特長は下記の通りです。参考にしてみましょう。

下記がきらやか銀行カードローンの商品情報となっております。

サービス名きらやか銀行カードローン
お問い合わせ番号0120-220-735
審査結果
最短融資
ご融資額200万円まで
ご契約額審査により10万円~500万円の範囲内で決定
収入証明書不要
お試し審査
金利適用方式固定金利
借入利率

9.0%~11.0%(実質年率)

遅延利率15.0%
返済方式残高スライド方式
ご返済期日
ご返済期間・ご返済回数3年毎の自動更新
資金使途

原則自由

(ただし、事業性資金にはご利用いただけません。)
担保・保証人不要(㈱オリエントコーポレーション保証付き)

提携ATMについて

全国の提携ATMでローン専用カードによるキャッシングが可能です。

きらやか銀行カードローンのメリット、デメリットから見るきらやか銀行カードローンの利用価値

まずはきらやか銀行カードローンのメリットとデメリットをまとめてみました。

計画的な借り入れにするためにも、メリットとデメリットを確認して総合的に判断しましょう!

きらやか銀行カードローンのメリットは?

●融資利率が最大で2%引き下げ!
●メリットまとめ

きらやか銀行カードローンの最大のメリットはその金利の低さと言えるでしょう。

上限金利の低さは、メガバンクや他の銀行カードローンと比較しても非常い低く設定されていると言えるでしょう。

・大型融資を希望の方

・長期的な返済プランをお考えの方

上記の方にはきらやか銀行カードローンがおすすめキャッシングと言えるでしょう。

きらやか銀行カードローンのデメリットは?

きらやか銀行カードローンの借り入れに適さない場合もあります。

以下の点も確認して、自分に適した借り入れの仕方や計画的なキャッシングをしましょう。

●無利息期間がない

きらやか銀行カードローンには無利息期間がありません。短期的なキャッシングの場合、無利息期間を利用した方がお得なケースがあります。

例えば、消費者金融ではプロミスアコムに無利息期間があります。

無利息期間とはキャッシング後の最初の30日間がお利息がゼロ、というようなシステムです。どちらがお得になるかは各自の返済プランによって変わってきます。

●デメリットまとめ

きらやか銀行カードローンは無利息期間が無いので、短期の借入にはあまり向いてないでしょう。

ただ無利息期間が無いと言っても、無利息期間があるのは消費者金融だけで、多くの銀行カードローンはそのサービスを提供していません。

むしろ、銀行カードローンはその分金利を低く設定しているので、長期的な視点で見ると返済負担は軽減されます。

どちらでキャッシングすべきなのかしっかりと考慮してからお申し込みしましょう。

・短期間での借入をお考えの方

・少額の融資ご希望の方

上記の方は他のカードローンを検討してみても良いかもしれません。

自分に適したカードローンは何なのか?総合的に判断しましょう!

きらやか銀行カードローンの審査基準を抑えて審査の流れを確認!

色々比較した結果、きらやか銀行カードローンをお申込みしたいと考えている方はきらやか銀行カードローンの審査の流れを予め把握しておきましょう。

一度お申込みされますと信用機関にお申込み内容が登録されますのでお申込み内容に不備がないよう、間違いがないようしっかり確認してからお申込みしましょう。

また他社カードローンのお申込み方法と審査時間などを一覧にしてみましたのできらやか銀行カードローンと比較して参考にしてみましょう。

申し込み資格者

まずはきらやか銀行カードローンに実際にお申込み出来るのどうか確認しておきましょう。

銀行カードローンですので、カードローン審査は消費者金融カードローンよりも厳しくなります。

まずはカードローン審査の前に申し込み資格があるか確認しておきましょう!

申込み条件

・ご契約時の年齢が満20歳以上62歳未満の個人の方で勤続6ヶ月以上の方。

・ご本人に安定継続した収入がある方

上記を見る限り、勤続年数が必要になるので、転職したての方や働き始めの方はお申し込みができません。

必要書類(収入証明書)

お申込み時に必要な書類を予め把握しておきましょう。

予め用意しておけば急いでいる方でも安心ではないでしょうか。

きらやか銀行カードローンの審査時には下記書類等が必要となってきます。

本人確認書類
所得確認資料

きらやか銀行カードローンのお申込み方法は?

きらやか銀行カードローンのお手続きの流れは以下のようになります。

お申込み方法まとめ

ローンカードは即日で手に入るわけではないので、手元に届くまでは時間がかかります。

在籍確認

きらやか銀行カードローンの申込みでは、申し込みをして審査の段階で自宅や勤務先に在籍確認の電話があります。

保証会社

きらやか銀行カードローンの審査では保証会社による審査があります。

保証会社は、㈱オリエントコーポレーションです。消費者金融カードローンの場合は保証会社による審査は行われませんが、きらやか銀行カードローンの場合は銀行による審査に加えて保証会社による審査があるので、消費者金融の審査よりは厳しくなることが予想されます。

きらやか銀行カードローンは即日キャッシング可能?気になる時間

きらやか銀行カードローンは融資までの時間は明記されていません。

スピーディーな融資をご希望される場合は消費者金融がおすすめと言えるでしょう。

借入方法

きらやか銀行カードローンでの借り入れは基本的にローンカードによる提携ATMでの借り入れになります。

ATMでの借り入れ

以下の銀行ATM、コンビニATMで利用することが出来ます。

銀行:きらやか銀行ATM、その他提携金融機関

コンビ二:セブンイレブン、ローソン、E-netなど

金利はどうなの?他社とも比較

きらやか銀行カードローンのカードローン金利は以下のようにご契約額によって変動します。キャッシング前に必ず確認しておきましょう。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンとも比較してみましょう。

サービス名金利遅延利率(実質年率)無利息期間
銀行きらやか銀行カードローン9.0%~11.0%15.0%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%14.60%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%※①19.90%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%お借入残高に対して借入利率+2.1%
消費者金融プロミス4.5%~17.8%20.00%
アコム3.0%~18.0%20.00%
アイフル3.0%~18.0%20.00%
SMBCモビット3.0%~18.0%20.00%
※金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

限度額

きらやか銀行カードローンの限度額は最大200万円になります。

消費者金融は最大で500万円が一般的なので、それらの業者に比べるとかなり低めの設定です。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンと限度額を比較してみましょう。

返済方法

きらやか銀行カードローンの返済方法は毎月定額返済となります。

きらやか銀行カードローンのまとめ

ここまできらやか銀行カードローンについて述べてきましたが、最後に特に重要な点をまとめてみたので確認しましょう!

メリット
  • 来店不要でお申し込みOK!
  • 引き落とし残高不足なし
  • 金利引き下げあり!
デメリット
  • 無利息期間が無い
きらやか銀行カードローンを利用するならこんな人にオススメ
  • 長期間での借入をご希望の方
  • 低金利での借り入れをご希望の方

    きらやか銀行カードローンの長所は金利も低く、来店不要でお申し込みができるので、誰でも気軽にお申し込みできることでしょう。

    長期的なキャッシングにも適しています。

    カードローン審査は消費者金融よりも厳しいと言われてますので、審査に不安のある方は消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

口コミ・評判を投稿しましょう!

メールアドレスが公開されることはありません。

口コミ・評判一覧

    年代別人気カードローン

    20代~30代におすすめのカードローン

    若い方は借入時間を気にされる方が非常に多いです!

    また少額利用される方がほとんどなので無利息期間が付いてるカードローンがおすすめです。

    関連記事