オリックス銀行カードローンとは?審査基準を抑えて融資確率UP

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オリックス銀行カードローンとは?審査基準を抑えて融資確率UP

現在、銀行カードローンと言えば、ネットバンクが人気を博しています。ネットバンクとは店舗を持たない銀行で主にインターネットメインで行っている銀行のことです。

ネットバンクのメリットは何といってもWEB上で手続きが完了し、来店不要で契約できるところでしょう。

そのネットバンクの中でも圧倒的な人気を誇り、ネット上の口コミでも支持を集めているのがオリックス銀行カードローンです。

そんな背景から、お金に困った時にまずはオリックス銀行カードローンを頼るという方も多くなっています。

しかし、むやみやたらにお申し込みしても審査には通りません。

オリックス銀行カードローンとはどういったものなのか、カードローン審査は厳しいのかなど、しっかりと確認しておきましょう。

オリックス銀行カードローンとは?

オリックス銀行株式会社は、東京都に本店を置くオリックス傘下の信託銀行です。主力商品は、ネット専用定期預金「eダイレクト預金」やカードローン、住宅ローンとなっています。

もとは山一證券の信託子会社でしたが、山一證券の自主廃業によりオリックスに譲渡されました。オリックス銀行に店舗はありませんが、出張所にあたるローンプラザがあります。

2012年3月1日よりオリックス銀行カードローンの取り扱いを開始し、最短で即日カードローン審査も可能なので銀行系のカードローンの中では融資までのスピードに定評のあるサービスです。

銀行カードローンを利用したくて、かつ、出来るだけ早くカードローン審査・融資と進めていきたい人はオリックス銀行カードローンの利用がおすすめと言えるでしょう。

限度額が最高800万円に設定されているのも大口の利用者にとっては心強いですが、さらにユーザーにとって嬉しいのが、オリックス銀行カードローンでは1000円単位での取引が可能だという点です。

銀行カードローンは1万円単位の取引が基本と言うところも多いので、借り入れの金額が多いとそれだけ多くの利息を支払わなければいけません。

その点、オリックス銀行カードローンは利便性に優れていると言えるでしょう。

サービス名オリックス銀行カードローン
カードローン審査結果
最短融資
ご融資額最高800万円まで
収入証明書不要
借入利率

1.7%~17.8%(実質年率)

担保・保証人不要

上記がオリックス銀行カードローンの商品情報となります。

オリックス銀行カードローンでは借り入れ限度額が高いほど、金利が下がっていきます。

借入金額によって金利が決まるのではなく、借り入れ限度額によって金利が決定します。借入金額と借入限度額は混同しやすいので、注意しておきましょう。

また、オリックス銀行カードローンを利用できるのは、申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満で、原則、毎月安定した収入のある方、日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)、オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方です。

これらすべての条件を満たす方が、オリックス銀行のカードローンを利用できます。

専業主婦(主夫)、学生、年金受給のみの方は申し込みができません。

オリックス銀行カードローンのカードローン審査内容は?

どの銀行でも独自の基準でカードローン審査を行い審査基準は公表されておりません。

ですが、オリックス銀行のカードローンは安定した職業についていて安定した収入があればカードローン審査に通る可能性は高くなります。

また、他社借り入れがある方なら、今まで返済の延滞や債務整理などをしたことがなければ、カードローン審査には有利になります。

ただし、他社借り入れが4件以上あったり、年収に対して借入残高の総額が多いとカードローン審査に通るのは難しくなります。

オリックス銀行カードローンは以前は年収の条件もありカードローン審査が厳しいといわれていましたが、現在では年収の条件もなくなり、パートやアルバイトの方でも借りやすくなっています。

消費者金融のカードローン審査に落ちたけれど、オリックス銀行カードローンのカードローン審査には通ったという人もいるので、カードローン審査に関しては特別厳しいということはないようです。

金利は年率1.7%~17.8%と最高金利は消費者金融の18.0%とほぼ変わらないので、パートやアルバイトで少額融資を受けたい方なら、金利は他の銀行よりも高くなりますが、その分カードローン審査には通りやすいといえるかもしれません。

ただし、上記でも述べたように、収入面で一つ条件があって「原則安定した収入がある方」というのが利用条件になっています。この点は注意しておきましょう。

普通のフルタイムのサラリーマンであれば原則安定した収入があると判断されますから、正社員で働いている方はこの点はあまり心配しなくてよいでしょう。

オリックス銀行カードローンのカードローン審査時間

「晩御飯時に申込んだら、翌日の昼ごろにはカードローン審査通過の連絡があった」「数時間で回答があった」という利用者の口コミもあるように、銀行カードローンの中ではカードローン審査が早いことに定評があります。

銀行カードローンでは、特に遅い所だとネットで申し込んでから実際に手元にカードが届いてキャッシングができるようになるまで3週間もかかってしまうところもあり、オリックス銀行カードローンのカードローン審査体制はとても高評価の口コミが多いです。 「とりあえずキャッシング用のカードも1枚作っておくか」というように時間的に猶予のある使い方であれば問題はないですが、お金の使い道がすでに決まっていて、時間もそれほどないとなると、カードローン審査の結果だけは早めに知りたいという方も多いのではないでしょうか。

仮に落ちてしまったとしても、時間的に余裕があれば他のキャッシングサービスに申し込んだり、他の手段も取れますが、カードローン審査に時間がかかる、とその間は身動きが取れなくなってしまいますのでカードローン審査結果が早いに越したことはないでしょう。

申し込みしてからカードローン審査回答までの時間は

オリックス銀行カードローンのカードローン審査時間について、ポイントを押さえておきましょう。

・午前中に申し込みを完了した場合、最も早いケースで当日の夕方までにカードローン審査回答が得られる

・在籍確認が取れない場合は、在籍確認完了までカードローン審査回答が保留のままになり、回答に数日かかることもある

・申し込み住所が異なる場合など、本人確認書類が非承認となってしまった場合は即日回答不可となる

オリックス銀行カードローンがカードローン審査回答に要する目安時間は2~3営業日となっているとのことでした。

したがって、融資を受けたい日が事前に決まっているのであれば、2~3営業日前には申し込みしておくほうが無難かもしれません。

インターネット上の銀行であるオリックス銀行カードローンの申し込み方法は、ネット上だけで完結できるようになっています。カードローン審査回答に少し時間が必要だということをふまえ、早めに申し込みするようにしましょう。

申し込みしてからカードローン審査回答までの時間は

銀行業務の関係から土日はカードローン審査回答が不可となっているので注意が必要です。

例えば金曜日の夕方に申し込みした場合、カードローン審査回答が得られるのは月曜日の夕方になる可能性が高いです。

さらに、オリックス銀行カードローンで融資を受けるには、カードローン審査完了後に郵送されるローンカードが必要です。

したがって、郵送にかかる1~2日間は融資を受けることができません。ローンカードはカードローン審査が完了した日の翌日発送ですので、申し込みから最短でも2日間は待つ必要があるということです。

オリックス銀行カードローンは一度申し込みしてカードさえ受け取ってしまえば、非常に使いやすいカードローンです。

カードローン審査には少し時間がかかるかもしれませんが、銀行カードローンらしい融資枠の大きさ、借り入れ、返済手数料無料など、利用者にとって申し込みするメリットが非常に大きいカードローンだと言えるでしょう。

オリックス銀行カードローンのカードローン審査は甘い?厳しい?

銀行カードローンのカードローン審査には仮カードローン審査と本カードローン審査というのがあります。仮カードローン審査はコンピューターによる自動カードローン審査で行われます。

カードローンの申し込み者が入力した情報が自動的にコンピューターでポイント化して、一定のポイントに達したら仮カードローン審査に通るようになっています。

ここではオリックス銀行カードローンの仮カードローン審査と本カードローン審査の違いをご紹介します。

オリックス銀行カードローンの仮カードローン審査

まず、仮カードローン審査を受けるためにオリックス銀行カードローンの申し込みフォームに必要事項を入力して送信します。

必要事項は、名前や住所や電話番号などの本人を特定する情報のほかに、家族構成、子供の数、 居住形態(自己所有・家族所有・社宅・アパート・賃貸マンションなど)、家賃・住宅ローンの返済額なども含まれます。

また、勤務先、雇用形態、勤続年数なども入力します。これらの情報がポイント化されて仮カードローン審査が行われます。仮カードローン審査の時点でカードローン審査に落ちることもあります。

オリックス銀行カードローンの本カードローン審査

仮カードローン審査に通った人にはメールで連絡があります。

その後、本人確認あるいは申し込み内容の確認の電話が、自分が連絡先として申告した電話番号にかかってきます。

これと前後して在籍確認も行われます。また、オリックス銀行のカードローン担当者が申し込み者の信用情報を信用情報機関に問い合わせます。

この際に、債務整理の登録や延滞の登録があるとカードローン審査には通る可能性は低くなります。

返済の遅れが2か月あるとカードローン審査にはまず通りませんし、数日の返済の遅延であったとしても、頻繁に遅延しているならカードローン審査に通るのは難しくなります。

本人確認の電話の後、本人確認書類と必要に応じて収入証明書類をアップロードして送付します。問題がなければカードローン審査が完了しキャッシングができることになります。

オリックス銀行のカードローンのカードローン審査に通るには、安定した収入がある事、申し込みフォームに正確に正直に入力すること、債務整理や延滞の記録が信用情報機関に無いこと、在籍確認がとれて本人確認書類に不備がないこと、これらが最低条件になります。

入力ミスでカードローン審査に落ちてしまうような残念なことにならないように注意して正確に入力しましょう。

オリックス銀行カードローンの在籍確認

カードローンでキャッシングするときには、カードローン審査がありますが、本カードローン審査の過程で在籍確認というのがあります。

在籍確認は、カードローンの申し込み者が勤務先として申告した電話番号に電話をかけることによって行われます。

この在籍確認がとれれば、確かに申告した通りの勤務先で働いているということで、返済能力があるとみなされカードローン審査に通ってキャッシングができます。

オリックス銀行のカードローンのカードローン審査でもこの在籍確認があります。

在籍確認があるというと不安に思う方もいますが、それほど心配する必要はありません。

在籍確認のポイント

在籍確認では勤務先に電話がかかってきます。自分がカードローンに申し込みをしたということが、同僚や上司にバレるのは気まずいと思う方もいると思いますが、オリックス銀行カードローンの在籍確認の電話は個人名でかかってきますので、自分以外の人が電話に出たとしてもカードローンの在籍確認ということはわかりません。

自分が電話に出たなら「△△と申しますが○○さんいらっしゃいますか?」と聞かれ、本人であることを伝えれば、「オリックス銀行です。勤務先の確認でお電話しました。」との返事があり、それで在籍確認は終わりです。

プライバシーを尊重して行われるのでバレる心配はないです。

また、自分が不在でも、職場の人が「今日は休みです。」とか「今、席をはずしています。」のように答えてくれれば、それで在籍確認が取れたことになりますので、改めて電話がかかって来ることはありません。

在籍確認そのものは、簡単なものですが、この在籍確認が取れないとカードローン審査が進まないので、大変重要な段階といえます。申し込みフォームに勤務先の電話番号を入力するときには、間違いがないように正確に入力しましょう。

また、もし同僚に疑われることがあってもクレジットカードの申し込みをしたと言えば納得してくれるでしょう。

オリックス銀行カードローンの増額カードローン審査とは

カードローンには借入限度額を増やすという、増額があります。

オリックス銀行カードローンで最初限度額50万円で借りた場合、実際に出金したのは30万円だったとしても、限度額が50万円であれば、残り20万円はいつでもキャッシングができる状態です。

最初は50万円も利用しないと思っていた人でも、カードローンは提携ATMが多く、特にセブン銀行、ローソン、EnetなどのコンビニATMとも提携している為、気軽に2万円~3万円借入できるので気づいたら満額になってしまった、というケースもあります。

その場合、限度額が50万円だっとしたら、借入できるのは当然50万円までですが、それ以上に借入したい場合には、借りているカードローン会社に連絡して、増額のカードローン審査をしてもらうことになります。

もし、増額カードローン審査が通れば限度額が引き上げられます。仮に100万円まで増額がOKとなった場合、借入残高が50万円の人は、残り50万円をまたいつでも追加でキャッシングすることができるのです。

増額のメリットとしては、新たに新規借入のカードローン審査ではなく簡単なカードローン審査のため、増額カードローン審査時間としては30分~1時間程度ですぐに結果も出て、尚且つ契約書類も不要ですぐにカードから追加借入ができるという点が挙げられます。

増額カードローン審査の内容

カードローン枠の増額カードローン審査は主に今までの返済履歴を重点にカードローン審査をされます。

その為、返済の遅れが多い人は増額カードローン審査に通らない可能性が高いです。

実際にオリックス銀行カードローンの口コミを見ても、返済遅れが多い人はカードローン審査に通らない口コミを多数見かけます。

返済の履歴は約3か月程度~半年程度、カードローンによっては1年程度の履歴が必要な場合もあります。

利用期間は長ければ長いほど、信用面では上がるので3ヵ月しか利用していない人よりも1年利用している人の方が増額カードローン審査には有利と言えるでしょう。

もし、キャッシングしてから1ヵ月しか経過していない人は、当然返済も1回しかしていないことになります。このような場合はまだ増額でのカードローン審査は通らず、カードローン限度額変更もできないでしょう。

あくまで返済の履歴がある程度あって、延滞しておらず、信用情報での負債も増えていない人が増額カードローン審査に通りやすいと言えます。

また、ほかのカードローンキャッシングでの借り入れ金額が増えている人は返済も厳しくなっていることが予想されますので、増額のカードローン審査には不利となってしまいます。

増額カードローン審査の注意点

カードローンで追加で借入したい場合、限度額以上借りるなら増額カードローン審査を依頼することが1番良い方法と言えます。カードローンで返済不能になる人は借入件数が多いのが特徴だからです。

仮に50万円を2件、合計100万円借りているより、1件で100万円借りていた方が返済金額的には少なくなります。同じ額の借金をするならば、借入件数をなるべく減らす方が返済の負担は少ないのです。

この点から新たに借入申込みするよりも、今借りているカードローンにまずは増額可能か確認することが非常に大事です。

しかし、増額のカードローン審査は誰でもカードローン審査に通過するわけではありません。

融資限度額が増えることは、それだけカードローン審査も厳しくなっていくからです。

50万円→70万円の増額のカードローン審査と、新たなカードローンの20万円のカードローン審査では、20万円のカードローン審査の方が通過する可能性は高いのです。

増額カードローン審査を有利にするには

増額カードローン審査に有利と言われている人の特徴は、毎月の返済金額を多めに支払している人または、随時返済で毎月数回返済している人です。

これらの方は、カードローン会社から見たとき、返済能力に余裕があると見られる可能性が高いです。

仮に毎月最低返済金額が「借入残高が30万円以下:7,000円」 だったとして、月に数回返済して1か月の入金額合計が2万円~3万円の人は、たとえ限度額を引き上げて、返済金額がアップしたとしても、支払は可能だろうと見られるのです。

このことから、カードローン増額カードローン審査において最も重要なことは、利用期間と返済履歴、毎月の返済金額と言えるでしょう。

オリックス銀行カードローンでも、増額カードローン審査においては、上記の項目が重要と言えます。常日頃から、返済は遅れない、返済金額も多めに払うことが、いざというときの増額に結びつくということを念頭に置いておきましょう。

オリックス銀行カードローンの口コミ

上記にあるようにネット銀行の中で圧倒的な人気を誇るオリックス銀行カードローン。

オリックス銀行カードローンの中にも色々なサービスがある他、信頼度も高く、利用している人はとても多いです。

では、実際利用してみた人のオリックス銀行のカードローン口コミや評価についてはどうなのでしょうか。

いろんな人の評価から、オリックス銀行カードローンの特徴についてまとめてみました。

まず、多かった口コミが、

「延滞履歴があるブラックなのでカードローン審査に落ちた」

「他の会社のローンが数件あり、少額ではあるがカードローン審査に通った」

「他の銀行カードローンに落ちたが、オリックス銀行カードローンはカードローン審査に通った」等と言った、カードローンカードローン審査に関する評価です。

人によってカードローン審査状況やカードローン審査結果は様々ですが、これから実際の利用者の声はお申し込みする方には参考になるのではないでしょうか。

また、他社のカードローンのカードローン審査と比較してることも非常に重要です。

そして、大事なことは他社からの借入が複数あるのにも関わらず申し込むというのはあまりおすすめできないということです。

他に多かった口コミですと、「電話オペレーターの対応が素晴らしかった」等と言った、電話オペレーターに対する評価です。

こちらに関しても人によって受け止め方は様々でしょう。

これらは利用した人の意見で、様々ありますので、迷っている人はまずは利用してみるといいかもしれません。 もっと詳しく知りたい方は【カードローン口コミ】を確認してみましょう。

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