カードローンで借り換えできるの?低金利の銀行カードローンが人気

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カードローンで借り換えできるの?低金利の銀行カードローンが人気

現在、複数のカードローンを利用していて、返済の負担額が大きくなって困っている方や、金利の高い業者からキャッシングしてしまい返済が困難な状況に陥ってしまっている方は、カードローン借り換えを検討してみましょう。

カードローン借り換えとは現在のキャッシングしている業者よりも低い金利で商品を用意している業者に乗り換えることを言います。

概ね、消費者金融なら18%程度、銀行カードローンなら15%以下に設定されているので、借り換えを検討している方は、銀行カードローンにお申込みする方が多いようです。

銀行カードローンでは審査が厳しくなると言われています。カードローン審査通過の為に、金利などの情報も併せて確認してからお申込みすることをおすすめします。


カードローン借り換えのメリットとデメリット

「借り換えしてみようかな」と、お考えの債務者の阿多は割りと多いのではにでしょうか。

カードローンの借り換えとは、現在利用しているカードローンよりも、さらにメリットのあるカードローンに乗り換えることを指します。

借り換えの認知度が高い理由は、住宅ローンの借り換えを想像する方が非常に多いからだと言えます。

メリットは主に、利息を少なくすることができる、利便性の良いカードローンを選べる、月々の返済額を減らすことができる、合計返済金額を少なくすることができる、などでしょう。

デメリットは、再度カードローン審査を受ける必要がある、新規申し込み時よりも審査通過率が低い、選択ミスをすると、返済合計額が増える場合もある、カードローンを選ぶ手間がかかる、などが挙げられます。

このように考えていくと、借り換えのメリット・デメリットは、「自分に合った借り換え先を上手く見つけることができるかどうか」が何よりも重要だと言えます。

数あるカードローンの中から10選に厳選していますので、ご検討中の方はじぶんに適したカードローンを探してみましょう。

カードローン借り換えの審査とは

カードローン借り換えの審査は甘いとか通りやすいとかいう方もいらっしゃいますが、現実は反対です。

理由としては借り入れを既に行っている状態で新たに審査を受ける必要があるからです。

借り換えのカードローン審査に少しでも通りやすくするには、既存のカードローンの借入残高をできる限り減らしておくことが重要です。

現在の借入金額というのはカードローン審査に大きく影響しますので注意しておきましょう。

銀行カードローンと消費者金融の審査の違い

銀行カードローンが消費者金融よりも審査が厳しいと言われるのは、銀行カードローンには保証会社の審査もあるためです。

多くの銀行カードローンの場合、保証会社に消費者金融が入っています。つまる、その保証会社のカードローン審査に加えて、銀行側でもカードローン審査することになるので二重で審査することになるのです。

つまり、その分、審査が厳しくなるということです。さらに、消費者金融はカードローン商品で利益を挙げていますのでカードローンでお金を貸さないと商売になりません。

しかし、銀行の場合はカードローンは一商品にすぎませんので、しっかりとカードローン審査してちゃんと返済能力がある人しか融資は行わないのです。

これだけ聞くと、銀行でのカードローン審査に通るは無理難題のような気がしますが、過去の返済や支払いなどをしっかりと行ってきた方であれば、カードローン審査に通る可能性は十分にあります。

反対に、過去に金融事故を起こしてしまった方や、現在も延滞などがある方は審査通過は厳しいと考えましょう。

審査に通りやすいカードローンは?

ずばり、カードローン審査に通りやすいカードローンなってものはありません。

銀行はもちろんのこと、ちゃんとした消費者金融などであれば、信用情報などを確認してちゃんと審査します。

ですから、カードローン審査に甘いとか通りやすいという言葉に惑わされてはダメです。それは闇金や無許可営業の金融会社かもしれません。

まず、多重債務に悩んでいる方は、借り換え先に正直に話しましょう。

そのうえで、借り換えの希望を伝え、お申込みした方が良いでしょう。

絶対にしてはいけないのが、お申込み時に嘘をつくことです。年収や勤務先、借入総額や借り入れ件数などは調べればすぐ分かってしまいます。

嘘をつけばそれだけでマイナスになり、カードローン審査はまず通らないでしょう。

審査に通るために抑えておくべき点

カードローン借り換えは通常の借入とは少し異なります。

審査内容や審査方法に差異はあまり見られませんが、ちょっとしたコツはあります。例えばあなたの借入先がアコムとプロミスだったとして、借り換え先を銀行カードローンで探していたとします。

この2つの消費者金融は実は大手のメガバンクと呼ばれている銀行のグループ傘下に入っています。 つまり、これらの大手消費者金融は、銀行とつながっているのです。

現在、大手と呼ばれている消費者金融のカードローンのほぼ全てが、メガバンクのグループ傘下に置かれている状況となっています。

ちなみにアコムは「三菱UFJフィナンシャルグループ」、プロミスは「SMBCグループ」となっています。つまり、消費者金融と銀行は情報共有していると考えておきましょう。

情報を共有するのは個人信用情報機関だけだと思っていたら痛い目を見るでしょう。

銀行カードローンの保証を消費者金融が行っているのであれば、現在借入している消費者金融の自社独自のカードローン審査ではじかれて保証を受けることができず、借り換えを行うことができなくなる可能性も大いにあります。

借り換え審査で重要な個人信用情報とは

カードローン借り換えのカードローン審査を受けるときにはあなたの個人信用情報というものが重大な鍵を握っています。

信用情報には「属性」と「カードローン利用・キャッシング利用・クレジットカード利用・携帯電話利用など」のお金を借りた時の利用実績(クレヒス)が関係します。

属性とは、個人の信用を収入や勤務先等の情報(スペック)から個人を属性分けするものです。

つまり、公務員や大手企業に勤めており、安定した高収入を得ていて、勤続年数が長ければ、高い属性の持ち主だというふうに判断できます。

逆に中小企業で勤めてから1年未満の方は収入が低く、いつ会社を辞めるかもわからないので、返済能力に欠ける属性の低い方と判断されてしまいます。

また、当然ですが担保を取られないからと言って返済を怠ってしまうと、金融事故として処理されキャッシュングやカードローンを利用することができなくなる恐れがあります。

お金を借りてきちんと返済をして、毎回の返済で、利用者は債権者に対して信用を少しずつ積み上げている状況になります。

ですので、返済遅延をしたり、任意整理・民事再生・自己破産等の借金の踏み倒しをしたことのある方は信用情報機関(金融業者が登録している信用情報を確かめることの出来る機関CIC・JICC等)に異動(ブラック)情報が登録されてしまう為、その後は借入することが難しくなります。

借り換えに銀行カードローンがおすすめの理由

借り換えをするなら断然銀行カードローンがおすすめと言われています。

専業主婦や学生が借入をするのに銀行カードローンが向いている理由は銀行カードローンが総量規制の対象外となっているからです。

これに当てはめると借り換えをするときにも金額に関わらず借り換えができるのが銀行カードローンだということがお分かりいただけるかと思います。

また、消費者金融と比べて銀行カードローンは金利が低く設定されています。

カードローン審査が厳しいところや、借入上限額が低く設定される場合もありますが借金の返済苦が軽くならなければ借り換えをする意味がありません。

希望している金額が全額借りられるかはカードローン審査の具合によりますが、借り換え先の第一候補は銀行カードローンがベストと言えるでしょう。

さらに収入の無い方は消費者金融だと総量規制の対象となってしまうため、キャッシングができません。

状況によっての選ぶポイント

上記と矛盾しているようですが、借り換え先は、ご自分の借入状況によって選ぶ事も大切です。

また、現在の借入金額が少なく急いで借り換えをしたいという方にはプロミスやアコム、アイフルなどの消費者金融で借り換えをする方が良いかもしれません。

大手消消費者金融は銀行カードローンより審査時間や融資時間が短いという特徴があるので、とにかくお急ぎの方には便利に利用できるでしょう。

また、完済額は増えてもいいからとにかく月々の返済額を低くしたいという方には三井住友銀行カードローンやバンクイックなどの銀行カードローンでのカードローン借り換えがおすすめです。

月々の最低支払額は銀行カードローンの方が金利が低くなる分、負担は減る可能性が高いです。

カードローン借り換えの審査に落ちる理由

カードローン借り換えの審査は通常の審査よりも厳しくなる可能性が高いです。

ですので、以下のことには気をつけて少しでもカードローン審査に通る可能性を高くしておきましょう。

●短期間での多数申込み

短期間で多重申込みをするとまずカードローン審査が通ることはありません。

なぜならば、審査が通らない状況でも数を打てば当たると思っているということが金融機関側にすぐにばれてしまうからです。

申し込みブラックになってしまう可能性もあるので、申し込む場合は半年以上時間を空けてから申込むようにしましょう。

●過去に金融事故を起こしている

金融事故を起こしているというのは、いわゆるブラックリストに載ってしまったということです。

返済の遅延や未払い、債務整理を行うなどをすると信用情報機関に情報が記録されてしまいます。

この記録は一度登録されてしまうと最低5年は消えないといわれています。

信用情報は金融業界全体で共有される情報なので一度登録されてしまうと、どの消費者金融や銀行からも信用を失うことになります。

信用で成り立っている業界なので、信用のない人に融資をすることはありません。金融事故を起こさないように気を付けましょう。

●多数の金融機関から借り入れをしている

複数の消費者金融から借り入れをしている方は借り換えをしてローンの一本化を図りたいという方が多いかもしれません。

ですが、あまり多くの金融機関で借り入れをしているとカードローン審査に通ることがありません。

一般的には5社以上の借り入れがあるとカードローン審査に通ることはないといわれています。

そういった方は、今後借り入れのできる可能性が非常に低くなりますので、債務整理をすることも視野に入れた方がいいかもしれません。

カードローン借り換えは即日キャッシングが可能?

即日キャッシングで気をつけなければならないのは、即日と謳っていても、申し込む時間やタイミングによって、即日の融資が難しくなるケースもあることです。

緊急を要するときは、できるだけ早い時の午前中やネット申し込みで営業時間前に申し込んだり、その金融機関の店舗を直接訪れるなど、申し込み方法の選び方が大事です。そこで、あらかじめ緊急で借り入れたい旨を伝え、手続き方法や必要な書類などについて問い合わせておくのが賢明です。

どの金融機関の即日カードローンを利用するか決める際には、いくつかのポイントがあります。即日キャッシングといっても、指定口座への振込みに対応しているところもあれば、店舗での融資となるもの、近所のATMが利用できるものなど、金融機関によってその方法は様々です。

急いでいるときは、移動の時間もままならないものです。どのような貸付け形式によるものかをあらかじめ調べてから行動に移すという手順であればスムーズにキャッシングできるでしょう。

緊急で借り入れたいときは、まず各金融機関の貸付け時の申し込み方法などをホームページなどを通じて調べてみましょう。

カードローン借り換えについてまとめ

如何でしたでしょうか?

カードローン借り換えはご自分の状況に適したキャッシングを選ばないと、余計に負担が増えてしまいます。

現在、検討中のには特に知っておいてほしいポイントを簡単にまとめてみました。

ここに掲載している銀行カードローンについては現在、人気ランキングでも上位を占めているものばかりです。

低金利のカードローンや即日キャッシングを希望の方は是非検討してみてはいかがでしょうか。

さらに利用後の返済方法やサービスなども理解しておけば借り換えもスムーズに利用できるでしょう。

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