金利で選ぶキャッシングおすすめ7選最新版!銀行カードローンが人気

2018最新版
おすすめのカードローン10社を目的別に比較してみましょう
金利で選ぶキャッシングおすすめ7選最新版!銀行カードローンが人気

金融機関から低金利でお金を借りる方法としては、銀行キャッシングを比較して利用するのが一番おすすめキャッシング方法と言えます。

一般的に、銀行系の住宅ローンや教育ローンを借入する場合は保証人が必要とされていますが、銀行キャッシングの場合は保証人は原則不要で一定金額以下であれば収入証明書の提出も不要というケースが増えてきているので、利便性が高まっています。

また、用途は自由なので事業性資金でなければ使い道に制限はなく、借入金利は目的別ローンより若干高めの設定ですが、余裕があるときに返済できるので無駄なカードローン金利を支払う必要がないのでキャッシング負担は減るでしょう。

銀行キャッシングでは契約額に応じて借入金利が異なり、契約金額が大きいほど低金利になるのが特徴です。各金融機関のカードローン金利を比較して上手に利用しましょう。


おすすめの銀行キャッシングを比較

銀行のカードローンのキャッシングサービスを提供する業者は数えきれないほどたくさんありますが、申し込みをしたい場合、どのようなポイントで選べば良いのでしょうか?

多くの方は幾つか業者を比較して選ばれると思います。その際に比較するポイントとしては、限度額はいくらなのか、カードローン金利はどこが一番低いか、即日キャッシングはできるのか、そして自分でも借りられるか、などだと思います。

人によって注視するポイントは違いますが、今回はカードローン金利に注目していきたいと思います。

また、カードローン金利だけでなくATMの利用手数料やキャッシングの振込手数料なども含めたトータルコストを比較するのがおすすめです。

  • オリックス銀行カードローン

    オリックス銀行カードローン
    実質年率最高限度額審査時間最短融資
    1.7%~17.8%最高800万円
    アルバイト・パート収入証明書不要事前診断無利息期間
    可能

    カードローンの融資に積極的な銀行キャッシングです。

    ネット銀行の代表格であるオリックス銀行株式会社には店舗はないですが、出張所にあたるローンプラザがあり、「オリックス銀行キャッシング」という商品が人気を博しています。

    数あるカードローン中でも安定した人気を誇っていて、それはネットから簡単にお申込みできる手軽さが要因ともいえます。

    オリックス銀行カードローンの最低金利の低さは業界でもトップクラスなので、長期的なキャッシングや大型融資をご希望の方はまずはオリックス銀行カードローンを検討してみましょう。

    ■低金利カードローンおすすめポイント

    ・限度額が高い

    ・WEBで簡単申し込み

    まとめ

    限度額が高く、最低金利が低いのでどんな利用者にも対応してくれます。

    • みずほ銀行カードローン

      みずほ銀行カードローン
      実質年率最高限度額審査時間最短融資
      2.0%~14.0%※①800万円
      アルバイト・パート収入証明書不要事前診断無利息期間

      みずほ銀行カードローンは最高金利が14.0%というカードローン低金利と限度額が1,000万円という非常に優秀なスペックを持った銀行キャッシングです。

      みずほ銀行カードローンの保証会社は信販会社のオリエントコーポレーションが請け負っています。

      信販会社と消費者金融では、審査傾向に違いがあると言われています。

      また、カードローン金利も低く、限度額は高いので大型融資も可能です。カードローン借り換えに限らず、あらゆる利用者の要望を満たすカードローンと言えます。

      ■低金利カードローンおすすめポイント

      ・カードローンの中でもトップクラスの限度額

      ・低金利

      まとめ

      メガバンクの中でもとくにおすすめのカードローンです。カードローン借り換えで利用するのであれば、文句なしのスペックです。

        • みずほ銀行 ※①エグゼクティブプランの場合適応金利は3.0%~7.0%になります。

      銀行で借りられるローン特徴とは

      銀行でお金を借りるといっても、さまざまなローンが用意されており、使用する目的によってローンの種類が違い内容が異なりますので、特徴や条件などをしっかりと理解しておう必要があります。

      カードローン

      銀行が発行するローンカードでキャッシングすることができます。

      使用目的は事業性を除いて自由に利用できるというメリットがあります。

      融資額は利用者に応じて変わりますが、利用できる限度額内であれば何でも借り入れすることができるので数あるローンの中でも特におすすめといえるのではないでしょうか。

      また担保や保証人も不要で借り入れするまでの、審査手続きも比較的簡単で早い融資が望めるでしょう。

      フリーローン

      フリー名のとおり使用目的を制限しないローンです。

      例えば、「旅行資金」「結婚資金」「手術代」など、その他にも利用される目的に柔軟に対応できるのがフリーローンとなりますが、取り扱い金融機関によっては、使いみちを証明しないといけない場合もあります。

      目的ローンもフリーローンの一部として取り扱っている銀行もあり、比較的、カードローン金利は低めに設定されているのが特徴と言えます。

      自動車ローン

      自動車関連の購入資金として利用できるローンです。

      目的としては、バイク/車検/自動車免許/車の税金/自動車保険/カスタム/パーツ/修理/車のガレージなどの資金として車に関することならほぼ全てに対して利用できます。

      マイカーローン/オートローンなど呼び方は銀行や信用金庫にクレジット会社によって違いはありますが、同じような内容のローンが多く見られます。

      銀行によってはロードバイクや電動アシストなどの軽車両も購入資金としてローンが利用できるのも最近は増えてきました。

      住宅ローン

      銀行ローンの種類で、高額の借り入れになるのが住宅ローンです。

      一戸建てやマンションの購入に使用できることができます。その他にもリフォームや修理などの目的にも利用でき、他の住宅ローンの借り換え資金としても利用できるのも特徴です。

      住宅ローンを契約すると利用している銀行が取り扱う他のローンのカードローン金利が優遇されるなどのメリットもあります。

      その他に、疾病保証などが無料で付いてくるローンなどや「家事代行サービス」「病児保育サービス」などの独自サービスを展開している銀行も最近は増えました。

      教育ローン

      子供の成長ともに必要になる教育資金として、また進学などの資金として利用できるローンです。

      入学金/授業料などから受験/学品/留学の資金からアパートの入居資金などにも利用できます。

      他には教育ローンの借り換えにも利用できるローンとなり比較的、カードローン金利は低めに設定されている商品が多いです。

      事業者ローン

      個人経営/事業/企業などの利用者を対象とした融資になりますので、使用される借入額が大きくなるローンであります。

      お店の開業費用や会社設立の資金などに利用可能となり、他にも取引先への支払いに、事業拡大などの目的資金に特化したローンと言えます。

      どのような目的でローンを利用するか、特徴を把握してポイントを抑えて選ぶことで自分にあったローンをまずは選びましょう。

      さらにここでは、使用使途が自由の「カードローン」について詳しく解説していきます。

      カードローン審査とは

      銀行キャッシングを利用するためには審査があり、その審査で限度額が決まります。低金利であるほど、信用情報が重要視され、審査は厳しくなるので、誰でも借り入れできるわけではありません。

      年齢・職業・住まいの状況・家族構成などいくつかの審査基準も非常に重要に項目となります。

      カードローンの審査基準を確認!

      先にも述べたように、カードローンにはある程度の審査基準があります。

      審査に通りやすい属性としては公務員の人や一流企業に勤めている人が比較的評価が高くなります。

      理由としては安定した収入があり離職の可能性も低いとみられ、総合的に返済能力が高いと判断されるためです。

      反対に審査に落ちやすい属性としては専業主婦の人やパート・アルバイト・派遣社員・水商売の人が審査の通過率は低めの傾向があります。収入が低かったり離職率が高いといったことが理由とされています。

      とは言え少額のカードローン限度額であれば審査に通過する場合もあります。まずは詳しくみていきましょう。

      銀行キャッシングの審査の特徴

      カードローンの審査基準は銀行キャッシングと消費者金融のカードローンで多少差異があります。

      その差異とは、消費者金融の場合には貸金業法という法律の枠組みのなかで貸付の審査を行うことにあります。

      消費者金融のカードローンは貸金業法の影響で専業主婦や多重債務者が申込ができないようになっていますので注意しておきましょう。

      また、銀行キャッシングでお金を借りる際には、「低金利」という大きなメリットがあります。

      しかし審査基準について簡単にいうと、銀行は「必ず返せる人」にしか貸してくれないので、審査ハードルは高くなります。

      銀行キャッシングの審査基準と通過するコツ
      Point1
      安定した収入。

      一定以上の安定した収入がある。

      アルバイトでもパートでも学生でも借りれますが直近の給与明細からなるべく良い明細を見せるなどの工夫は必要です。

      Point2
      年齢条件を満たしている

      銀行系カードローンは、原則として未成年は受け付けてくれません。20歳以上、66歳未満というのが多いようです。これも「返済能力」を測る基準となっています。

      Point3
      限度額が適切かどうか

      借入限度額が年収に対して高すぎはしないか。この点も厳しくチェックされます。限度額はなるべく控えめに申請した方が心象はよいでしょう。

      銀行キャッシング金利について

      銀行のカードローンのカードローン金利は消費者金融と比較すると概ね、低めに設定されています。

      ですので、高額の融資を希望されていたり、返済が長期に渡る見通しの場合、少しでも低金利のカードローンでキャッシングすることをおすすめします。

      そしてカードローン金利で重要なのは、最高金利です。実質年率 4.6%~15.0%といった場合、取引の回数を重ねたり大口の融資枠の場合にカードローン金利が徐々に下がっていくのが基本なので、ほとんどのケースでは15.0%となります。

      最低金利が低いからといって自分もカードローン金利を安く借りられるわけではないのでこの点も注意しましょう。

      銀行キャッシングと消費者金融の違い

      カードローンをまだ利用したことない人にとって最初の利用はお急ぎのケースが多いようです。

      少し前まではカードの発行までに2日~3日かかっていたのが最近では即日発行のところも増えています。

      申し込む時間やタイミングによっても融資までの時間が大きく違ってきますので急いでいる場合はなるべく午前中に申込をすることをおすすめします。

      より早さを求めるのであれば消費者金融を利用することも視野に入れることもおすすめします。

      消費者金融の場合、申込から融資までは即日でキャッシングも当たり前の時代ですし、消費者金融は顧客へ融資してカードローン金利で利益を上げているので、『審査が甘い』とまでは言いませんが銀行ほど慎重な審査を行っていないという事が早い審査につながっているとも言われているようです。しかし、カードローン金利という側面から見ると、銀行キャッシングの方に分があります。どちらがポイントなのか天秤にかけてバランスの良いカードローン選びをしましょう。

      銀行ローン金利の種類

      銀行キャッシングの金利の種類は固定金利と変動金利があります。

      固定金利

      借入から完済するまで、一定の金利が適用される仕組みです。

      毎月支払う返済額も一定なので総支払額も将来の計画が立てやすいですが、その分金利が高くなります。

      固定金利でも住宅ローンになると、全期間固定金利型と固定金利選択型があり3年5年10年20年と期間を決めて一定する金利形態もあります。

      変動金利

      金利が市場により変動する仕組みです。年に何回金利市場の動向を見てローンの金利が変更されます。

      市場によってはとても低金利でローンを利用することも可能な場合もありますが、金利が上昇してしまうと当然高い金利での利用になるので返済額が増えてしまうケースもあります。また、カードローンによっては借入残高によって金利が変動するタイプが一般的で、変動金利の場合、借入残高によって金利が決定されていきます。

      固定・変動金利の注意点

      固定金利の場合、一般的に金利が高めに設定されており、固定金利選択型は金利の変動幅の上限設定がないため大幅な金利の上昇があれが返済額が増えてしまうことになります。

      一方で、年数回金利が見直しされ大幅な上昇があると元本が減らず未払い利息が発生する恐れがあるなどのデメリットも想定しておかなければいけません。

      銀行キャッシングに担保は必要?

      銀行ローンの借入条件として、担保が必要になるローンと担保が不要なローンと2種類があります。

      担保が必要なローンの特徴としては、カードローン金利が低く借入できる融資額も大きくなる傾向にあります。お金を借りられるまでの時間がかかるので余裕をもっての申込みをする必要があります。

      担保が不要なローンの特徴は、カードローン金利が高く借り入れできる額は低いですが融資までの時間が早い傾向にあります。

      借り入れ期間は、担保が必要なカードローンの方が長い期間の借入が可能となります。

      銀行キャッシングでは担保が必要になることはまずありません。保証会社が保証してくれるケースが多いので銀行からしたら担保を取る必要がないのです。

      しかし、当たり前ですが担保を取られないからと言って返済を怠ってしまうと、金融事故として処理されキャッシュングやカードローンを今後、利用することができなくなる恐れがあります。

      反対に、誠実に返済して実績を積めば増枠できる可能性もあります。

      銀行キャッシング申込み方法

      カードローンの申込み方法は、いくつかあります。利用するローンによって違いもあるので申込みをする前に、まず確認ください。

      ローンの種類によっては銀行側が申込み方法に対応していない銀行もあります。

      例えば、住信SBIネット銀行やオリックス銀行などはネット銀行なので、店頭窓口が存在しません。

      都市銀行の中でも三菱東京UFJ銀行はネット完結で利用できますし、店舗にテレビ窓口を設置しているのを利用して申込みやカードの受け取りが可能となります。

      インターネットの利用以外で忙しくて店頭に申込みに行けない!などの方には郵送や電話にFAXなどの申込み方法などもおすすめと言えるでしょう。

      低金利銀行キャッシングのおすすめの利用方法

      複数の債務を抱えている方や、高金利の債務にお悩みの方は検討してみましょう。

      そしてここで重要なのがカードローン金利です。銀行カードローンに乗り換えるメリットはカードローン金利を現在のものよりも低くして返済の負担を楽にすることです。

      銀行カードローンは審査は厳しい傾向にあります。審査に通過するために重要視されるポイントをまとめてみましたのでしっかりと確認しておきましょう。

      銀行キャッシングで失敗しないおすすめポイント

      銀行キャッシングの審査に通過するために重要なポイントがいくつかあります。

      低金利である銀行キャッシングは、消費者金融と比較しても審査がやや厳しめと言われています。

      審査をと通す可能性を高めるためにもポイントを抑えておきましょう。

      借入件数

      審査のうえでは借入総額より、借入件数が重要なポイントとなります。例えば、3社から50万円ずつ借入をして総額150万円の融資を受けている人と、1社から150万円を融資を受けている人では、どちらが審査に通りやすいかと言えば、1社から150万円を借りている方になります。

      一見、複数のローンを借りている前者の方が複数から融資を受けているので信用と実績もあるように捉えられがちですが、実は1社あたり限度額50万円までしか貸せれない人と見られます。

      その分、後者は1社の借入で150万円まで利用しているので、限度額50万円以上の信用を得ているため増額融資を得て150万円を借りてると見ます。

      当然、増額融資をされるということは融資年数と返済実績がしっかりとあり信用されていると判断されるのです。また、複数のローンをまとめる件数も、3件以上あると審査を通過する可能性は低くなるでしょう。

      多重申込み

      申込みブラックという状況に気をつけましょう。1社のローンに申し込みをして審査結果がダメで、すぐに他社のローンに申し込みをすると申し込みブラックになってしまいます。

      なぜなら申し込みをしたことは、信用情報機関に複数のカードローン申し込み履歴として記録されており、カードローン業者は申し込み履歴を確認して短期間の内に複数の履歴がある、申込み注意人物と見られてしまいます。

      ですので短期間で3社以上の申し込みをしている場合は、情報機関に記録が残る6ヵ月間はローンの申し込みをしない方がよいでしょう。

      勤続年数

      勤続年数も重要視されますので、勤続年数が短いと審査通過の可能性も低くなります。

      とうぜん長い勤続年数であれば審査にも有利になりますので、最低でも1年以上の勤続年数はほしいところです。

      結果、勤続年数が短い方は、まずは1年間同じ仕事場で働いてからお申し込みすることをおすすめします。

      事故情報

      キャッシングbの審査で重要なことは、過去に返済などのトラブルを起こしてないかが重要になります。

      信用情報機関には、延滞/不払い/債務整理などの情報も記録されており、5年~10年は保存されています、過去に事故情報として掲載されるような事実があるようでしたら、カードローンキャッシングの利用は難しいと思っておいた方がよいでしょう。

      過去に少しでも不安がある場合は、ローンの申し込みをする前に、ご自身の信用情報をCICなどの信用情報機関に確認してみることをおすすめします。。

      審査に見られる信用情報について

      審査には、申込み者のお金の履歴をもとに融資をしても大丈夫であるかの確認のため信用情報機関に照会します。

      この信用情報とは、ローンや携帯電話・公共料金などの滞納・延滞などお金に関連するデータを記録している組織になります。

      本人であれば開示の申請をすれば信用情報のデータを見ることも可能です。これから新たにカードローンの利用を検討されている方は、事前にご自身の信用情報を確認して、問題なければお申し込みという流れでもよいかもしれません。

      銀行キャッシングと総量規制について

      2010年に総量規制により収入の1/3以上の借入は出来なくなりましたが、銀行の貸付は総量規制対象外となり、消費者金融で借りれない人でも、銀行で融資が可能となります。

      しかし、何度も述べてきたように、銀行の審査は消費者金融よりも審査が厳しいとされています。年収以上のキャッシングを希望する方は現在から過去に至るまで誠実に返済実績などを積んできた方のみになります。また、低金利でもあるので、債務が複数ある方やカードローン金利の高いカードローンでキャッシングしている方は検討してもいかがでしょうか。

      おすすめの銀行キャッシング利用方法

      上記でも記載していますが、銀行キャッシングでは、必要に応じて自由に利用できるメリットがありますのでおすすめです。

      インターネットからの申し込みに対応しており、審査結果や融資までの時間も早く、来店することなく融資を受けられる低金利で利用しやすい銀行キャッシングで債務をまとめることがカードローンおすすめと言えます。

      また、消費者金融ですと50万円以上の借入をする場合、収入証明が必要になりますが、銀行キャッシングの場合、300万円まで収入証明が不要のところもあるなど利便性も高くなっています。

      おすすめの銀行キャッシングについてまとめ

      如何でしたでしょうか?

      低金利の銀行キャッシングのことをより理解することは出来ましたでしょうか。

      これから利用される方には特に知っておいてほしいポイントを簡単にまとめてみました。

      ここに掲載している銀行キャッシングについては現在、人気ランキングでも上位を占めているものばかりです。

      低金利のカードローンを希望の方は是非検討してみてはいかがでしょうか。

      さらに利用後の返済方法やサービスなども理解しておけば借入後もスムーズに利用全て女性という心強さはレディースローンの最大のメリットと言えます。。

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      また少額利用される方がほとんどなので無利息期間が付いてるカードローンがおすすめです。

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