資金調達プロを徹底分析!即日買取、ファクタリング手数料などサービス内容を口コミと合わせて確認

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資金調達プロを徹底分析!即日買取、ファクタリング手数料などサービス内容を口コミと合わせて確認
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会社経営のキャッシュフロー改善に定番の方法となっているのがファクタリングです。

つなぎ資金や銀行や金融機関から融資を断られた場合、すぐにまとまった事業資金が必要な時などに役立つ資金調達方法です。

ファクタリングとは、簡単に言うと今すぐには入って来ない売掛債権を買い取ってもらって、キャッシュを手に入れ資金繰りを改善する方法です。

資金調達プロは、その圧倒的な資金繰り改善率の高さ(93%以上)で人気を博しているファクタリング会社です。

過去に多くの実績があるというのは利用者にとっては大きな安心感だと言えます。

運転資金の為の資金調達や融資返済の為にどうしても現金が必要な時はファクタリングを利用すれば信用情報に履歴を残すことなく、今後の銀行融資やノンバンク融資の際にも困らなくて便利です。

また、最短即日買取や会社の経営状況が悪くても対応してくれたりと、利用者には嬉しいサービスで提携している事業者数も数多くいます。

キャッシュフローや支払いサイクルに頭を悩ませている経営者の方は検討してみてはいかがでしょうか。

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資金調達プロのファクタリングとは?サービス内容を確認

まずは資金調達プロにはどんなファクタリングなのかサービス内容をしっかり確認!

競合他社と比較しながら、客観的に資金調達プロのファクタリングのデメリット、メリットを含め分析しましたので確認してみましょう。

資金調達プロとは?

東京都新宿区にあり、ファクタリング業務を行う会社です。ファクタリングとは、企業様が保有している売掛金をファクタリング会社が企業様に対して償還請求権無しで買い取り、その対価として売掛金から手数料を差し引いた金額が入ってくる仕組みのことを言います。

近頃では中小企業を経営している方が、このシステムを利用して、会社のキャッシュを確保されていることも多く、金融機関から融資を断られた経営者が次の資金源確保の為の手段として利用しています。

最近では身近な資金調達方法であるファクタリングを行っている会社や業者は数多く存在しますが、各会社ごとの特徴を把握している経営者の方はそう多くはいないのではないでしょうか。

資金調達プロは全国対応していて、24時間お申込み可能な珍しい会社です。

そこで、今すぐキャッシュが必要な会社経営者の方や、ファクタリングを検討中の経営者の方におすすめの資金調達プロについて説明していきます。

ファクタリングは融資とは違い、少し複雑です。分かりやすく説明していきますのでしっかりと理解していきましょう。

資金調達プロの商品情報

資金調達プロのHP内に記載がある商品の特長は下記の通りです。参考にしてみましょう。

Point1
早急に資金繰りを改善することができる
Point2
全国の会社に対応してくれる
Point3
最大3億円まで買取してくれる

下記が資金調達プロの商品情報となっております。

サービス名資金調達プロ
お問い合わせ番号お電話での問い合わせは受け付けていません。
審査結果最短即日
最短買取最短即日
買取可能額3億円まで
償還請求なし
手数料公式ページをご確認ください。
担保・保証人不要
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資金調達プロのメリット、デメリットから見る資金調達プロの利用価値

資金調達プロのメリットとデメリットをまとめてみました!

キャッシュフローを改善するためにも、メリットとデメリットを確認して総合的に判断しましょう!

資金調達プロのメリットは?

まずは資金調達プロのファクタリングにどのようなメリットがあるのか下記から確認!

他のファクタリングサービスとも比較してみましょう。

●返済の必要がない

経営者にとって事業資金はいくらあっても足りないものです。銀行からの融資や借入、キャッシングなどお金を借りることで解決する方法を考えがちですが、借入金によってまかなうことが最善の策とは言い切れません。

中小企業は資金の中で借入金の割合が平均で40.7%とも言われています。

明らかに資金繰りを圧迫しているのはこの借入金です。

そこで、借金ではない方法で現在のキャッシュフローを解決できる方法というのがファクタリングです。

信用情報にかかわることではないということが大きなポイントになります。

「売掛金の売買=モノの売買」といった図式なので負債ではなく、債務ではないファクタリングは返済の必要がなく、キャッシュフローを円滑に回すことができるようになるのです。

また、借入ではないので、信用情報があまりよろしくない場合(保証人や担保不動産がない、債務超過、赤字決済、税金滞納中、信用情報に問題がありブラックなど)でも、取引が成立する可能性は多いにあります。

●キャッシュフローが改善できる

ファクタリングサービスをご利用されるお客様で2社間取引を選ばれている方は実に9割に上ります。

2社間取引は、お客様と当社のみでの契約になるため、お取引先(売掛先)に知られることなく売掛金の早期資金化を実現することができます。

また、同業者への風評被害なども起こらないので、定期的に利用しても取引先などに漏れることはまずありません。

●取引先の倒産リスクを回避できる

中小企業、個人事業主などは特に、毎月の資金繰りに細かな調整が必要になってきます。

事業主に対して売掛金が支払われない事態にはさまざまなケースがあります。「払え」というだけでは解決できない問題もあるのではないでしょうか。

ファクタリングを取り扱う会社には償還請求権なしの会社と償還請求権ありの会社とに分かれます。

どちらにもメリットやデメリットが存在しますが、資金調達プロの場合ですと償還請求権なしで取引しますので、取引先が倒産しても事業主に支払い義務が発生しません。

売掛金を回収するというのもこんなご時世だからこそ、プロに任せてみてもいいかもしれません。

●メリットまとめ

支払いサイクルの状況によっては一刻も早く売掛金をキャッシュでほしい状況になることも多々あるかと思います。

また、債務では無いので個人情報に自信が無い方や、これ以上融資は受けたくない、という方にファクタリングは向いていると言えます。

その場合には、手数料は取られてしまいますが、すぐに資金を手に入れることができるというメリットがあります。

・銀行などの金融機関からの融資が難しい方

・すぐにキャッシュが必要な方

上記の方には 資金調達プロはおすすめと言えます。

資金調達プロのデメリットは?

資金調達プロの借り入れに適さない場合もあります。

以下の点も確認して、自分に適したファクタリングをしましょう!

●手数料・掛目が必要

ファクタリングを利用する場合、手数料や買取の掛目の分、目減りしてしまいます。

つまり、売掛金の支払いサイトまで待って資金化するよりも、手数料や掛目の分だけ入ってくる金額が少なくなってしまうのです。

もし、手元に入ってくるキャッシュがそれでは足りない場合には、ビジネスローンを利用するという方法もあります。

ビジネスローンの場合は返済の際に金利もつけなくてはなりません。

簡単に言うと先に払うか後で払うかの話ではあります。

●債権譲渡のため顧客へ承諾が必要なケースがある

売掛先企業と自社及びファクタリング会社との三社間取引となる場合、売掛先企業の承諾を得る必要があるので、交渉や手続きの手間や時間がかかってしまいます。

また、その結果、取引先に資金繰りが危ないと思われてしまう可能性もでてくるでしょう。今後も長く付き合っていく取引先となると、あまり良い印象は与えないかもしれません。

●デメリットまとめ

ファクタリングは無料で行ってくれるわけではありません。

この取引には掛け目や手数料がかかってしまいます。売掛金が満額手元に入ってくるわけではないので注意しましょう。

また、取引先と信頼関係を築いていないと三社間取引は難しくなります。

・早期の現金化よりも売掛金を満額で手に入れたい方

・どうしても三社間取引をしなければいけない場合

上記の方は他の方法を探した方が良いかもしれません。しかし資金調達プロの場合、2社間取引も行っているので、一度ご相談してみてはいかがでしょうか。

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資金調達プロの審査基準を抑えて審査の流れを確認!

色々比較した結果、資金調達プロで事業資金調達をお考えの方は資金調達プロの審査の流れを予め把握しておきましょう。

銀行融資が断れた企業でも可能なファクタリングですが、最低限の審査はあります。これが満たされていればファクタリングは可能となる可能性が高いので確認しておきましょう。

また審査ポイントや必要書類をまとめておきましたので確認しておきましょう。

ファクタリングの審査ポイント

売掛金の有無

売掛金とは、すでに売上は立っているが取引先からの入金待ちの金額のことです。ファクタリングを活用するためにはこの売掛金がないといけません。

売掛金がなければファクタリングは利用できず、他の資金調達方法を探さねければいけません。

例えば、1,000万円の売上は立っているが、3ヶ月後に入金される状態だとすると、3ヶ月間の資金が足りないため、1,000万円の売掛金をファクタリング会社に売却することで、予定よりも早めにキャッシュを用意することができ、3ヶ月間のキャッシュフロー改善に役立てることができる、というようなサイクルになります。

まずは公式ページに「10秒カンタン無料診断」がありますので、お申込みの前にますはそちらでファクタリングが可能か調べてみましょう。そこで可能ならお申込みしても良いでしょう。

売掛先との信用状況

売掛金があることが確認できても、売掛金先(取引相手)の信用が全くなければ審査で断れる可能性が高いです。

例えば、売掛先との過去の取引歴が6ヶ月以上あれば、しっかりと入金されている実績が確認できるため、信用があると判断されるでしょう。

しかし、6ヶ月も取引していない会社であれば信用が疑われますし、それが大手であれば問題ありませんが名が知られていない会社だとマイナス評価になりかねません。

このように、状況次第で判断基準が変わりますが、売掛先の信用状況が問題なければファクタリングで資金調達することは難しいことではありません。

また、売掛先の信用状況が良ければ良いほど、回収見込みが立つために手数料が低くなっていくのが一般的です。

必要書類

商業登記簿謄本と印鑑証明書

契約書に署名押印するサインや印鑑の証明として提出を求められます。

他に身分証明書や住民票を提出しければならない場合もあります。

申し込み前に準備しておくと審査にスムーズに移行できるでしょう。

決算書や確定申告書のような会社の業績が確認できる資料

直近3年分あると良いとされています。

前回の決算月より3~6カ月以上過ぎている場合には当年度の試算表などが必要な場合もあります。

業歴が浅い場合や決算内容が良くない場合でもファクタリングの審査は通ることもあります。信用情報に傷がつくことはないので、不安でもまずは審査に出してみると良いでしょう。

売掛先企業との基本契約書

売掛先企業との間で取引基本契約を結んでいる場合には用意しておきます。契約書がない場合でも大丈夫な場合があります。

個別の契約書や発注書、納品書、請求書など

売掛金の元になる商品やサービスに対する契約書や発注書、請求書などを準備しておきます。そして、売掛債権の額や入金日の確認を行います。

過去の入金の確認ができる通帳

過去の売掛先企業との継続的取引の有無を確認しておきましょう。

基本的に必要な書類は上記の5つです。

それぞれの書類と何を見られているのか、どうやってそれらの書類を用意すれば良いのかを踏まえる事で落ち着いて審査を受けられる体勢を整えておくことが大事です。

上記以外にも所有している不動産があればその書類や、事務所を賃貸している場合には賃貸契約書など要求される場合もありますのであらかじめ全て準備しておくと良いでしょう。

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資金調達プロは即日買取可能?気になる時間

資金調達プロは営業時間内のお申し込みであればスピーディーな買取が可能です。

つまり、即日での現金調達も可能となるわけです。

申込後の買取について、ファクタリングなどについて解説いたします。

資金調達プロの買取までの仕組み

●3社間取引

お客様、お取引先(売掛先)、資金調達プロの3社間での契約となります。

3社間取引の場合は、お取引先との話し合いにおいて、口座変更などの承諾してもらう必要がでてきます。

●2社間取引

お客様と資金調達プロのみの2社間での契約となります。

2社間取引の場合は、通常通りお客様がお取引先から売掛金を回収し、その後資金調達プロへお支払いただきます。お取引先の承諾も不要なため、スムーズ且つお取引先に知られない資金調達方法として、資金調達プロのお客様の9割はこの2社間取引を希望しているようです。

また、この方法だと取引先にバレることはないので、風評被害などに合うこともなくなります。

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資金調達プロ手数料はどうなの?

ファクタリングの手数料・割引料(割引率)の相場がどの位か知っている中小企業の経営者はまだあまり多くはありません。

ファクタリングそのものの認知度が低いという事もありますが、「つなぎ資金が必要」「短期で資金調達がしたい」「支払い期日が迫っている」といった経営者が利用する傾向が強いため、どうしても手数料相場や割引率を知らないまま契約してしまう方が多いのが現状です。

そこからトラブルに発展してしまうこともあるので、先に知っておき、しっかりと理解しておきましょう。

リスクを回避する為にも、ここでファクタリングの手数料に関する理解を確実なものにして、適切なファクタリング会社を判断することができるようにしておくのです。

ファクタリングの手数料と一口にいっても、ファクタリングにはおおきく分けて4つの種類があります。実際に資金調達に用いられるのは「一括ファクタリング」と呼ばれるものです。

さらに言うと売掛先に通知が必要な「3社間ファクタリング」と売掛先に通知が必要ない「2社間ファクタリング」が存在している為、その両者の手数料を比較する事から業者選びを始めるケースが多いようです。

手数料だけをみると確かに3社間ファクタリングが安いのですが、売掛先に対して「私の会社は資金繰りに困っています」と宣言してしまう事にもなってしまうので、取引先との関係が微妙な場合はあまりおすすめできません。

その為、経営者の回収サイトの調整や、医療関連の医療報酬ファクタリング・介護報酬債権ファクタリング以外は多くの場合2社間ファクタリングを使う方が多いようです。(医療・介護事業者向けの、3社間ファクタリングサービスが有ります)

また、どうしても売掛先を交えての契約になってしまう為、緊急の資金調達の場合は即日調達可能な2社間ファクタリングを利用した方が便利だとも言えるでしょう。

手数料の内容を大きく分けると以下の4つになります。

・登記費用

・紹介料

・印紙代等

手数料のほとんどを占めているのは司法書士に手続きを依頼した際発生する「登記費用」です。

これは手続き上発生する費用なので、固定費用だと考えておきましょう。

それでは、債権譲渡登記の際、発生する「登記費用」と「印紙代等」の内訳をみてみましょう。

まず確認すべきは固定費用だけでも10万〜15万円前後の金額がかかってきます。

相場があれだけ高くなってしまう理由の一つがここにあります。もし「来月入金される100万円をファクタリングしたい」と思っても固定費用だけでも10~15%が手数料として取られてしまう、相場も10~30%に落ち着いてしまうので、実際に入金される金額は売掛金よりも低くなります。

上記で説明したように、ファクタリングとは融資ではなく「金銭債権の譲り受け」に当たりますので、非課税です。ファクタリングに関する手数料についても同様に非課税となります。

まず注意しなくてはならないのは初回の相場は選んだファクタリング会社でほぼ決まるという事です。

どうしても初回は好材料があってもなかなか手数料が安くなることはなかなかありません。

全く信用が無いからです。その会社が普段何% 程度で買取をしているのか、というのがほぼそのままの数字で契約になると考えておきましょう。

その上で、マイナス要素があればそれだけ手数料が高くなってしまう可能性はあります。なので初回は無理に安く抑えようとせず、条件の合うところを探す。というのが一番良い方法になることが多いです。

複数回利用することで実績を積み、信用度が上がれば手数料が低くなる可能性は十分にあります。

どうしてもファクタリング会社(特に2社間)は手数料をあまり公にすることはありません。リスクを含めて債権を買い取るという業種であり、条件によって大きく変動してしまうので仕方のない部分もあります。それを踏まえた上で確認しておきましょう。

手数料に関しては、各社の基準や審査内容・その他の契約内容や条件によって大きく変動してきます。相場に関してはすでに申し上げたとおり15%~25%前後が現在の主流だと考えられますが、基本的には30%以内に収まることがほとんどです。

契約内容や与信、資金繰りの状況が芳しくないとしてもほとんどが30%までに収まります。

これには理由があり、粗利よりも大きな割合を請求してしまうと利用するだけで完全に赤字になり資金調達の意味がなくなってしまうからです。

会社によって手数料を決める基準は様々ですが、しっかりとした会社では頂いた資料から改めて資金繰り表を作成し直し、計算の上で数字を提案してもらえるはずです。

おすすめのファクタリング会社などを参考にしてファクタリング会社を選んでいきましょう。

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資金調達プロのまとめ

いかがでしたでしょうか?

ここまで 資金調達プロについて述べてきましたが、最後に特に重要な点をまとめてみたので確認しましょう!

メリット
  • 最短即日での買取が可能
  • 担保や保証人は不要
  • 償還請求が無い
デメリット
  • 手数料がかかってしまう
  • 取引先に承諾が必要なケースもある
資金調達プロを利用するならこんな人にオススメ
  • お急ぎでキャッシュが必要な経営者
  • 支払いサイクルを改善したい経営者

資金調達プロの長所はとにかく早く、そして全国対応してくれるところにあります。

手数料はかかってしまいますが、それでもキャッシュフローを改善したい方にはファクタリングはオススメの方法と言えるでしょう。

さらに、借り入れではないので信用情報は関係ありません。お悩みの経営者は検討してみてはいかがでしょうか。

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口コミ・評判一覧

  • 匿名男性 (50代) より:

    ファクタリングについて全く知識がありませんが、資金調達プロさんは何も解らない私にでも丁寧に説明してくれますし、メール見積もりの結果が解るのも早いのでとても信頼出来ます。
    弊社のキャッシュフローの改善で一任しようと思っております。

  • 匿名男性 (40代) より:

    不景気の煽りを受け弊社でも売上は下がっているのに、受注費用が高騰しているのでどうしてもキャッシュが枯渇して来て最近深刻な問題になっていたのですが、こちらのページに辿り着いたのをきっかけにダメ元で申し込みしたら一週間後に売掛分が早期で入金され弊社のキャッシュフローも改善され、今では堅実経営出来るまで持ち直しました。

  • 匿名男性 (30代) より:

    日本政策金融公庫や銀行の保証協会の審査にも落ちてしまったので、もう現金を作る手段が断たれたのだと思ってた所、ファクタリングに出会いました。
    ファクタリングは借入では無く、売掛分の現金化なので安心して使えるし2社間ファクタリングの場合誰にも迷惑が掛からず出来てとても満足です。

  • 匿名男性 (30代) より:

    全国対応していて対応がとてもスムーズとの事で、「簡単資金調達チェック」をしてみる事にしました。10項目に答えたらすぐにメールで目安の調査結果も教えてくれるので、申し込み前のいい判断材料になります。
    検討して申し込みしてみようと思います。

  • 匿名男性 (30代) より:

    正直怪しいと思った。事前相談したら他の会社からメールが届いた。メールアドレスや私の個人情報が漏えいされないかちょっと不安です。

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