荘内銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認

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おすすめのカードローン10社を目的別に比較してみましょう
荘内銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認
荘内銀行カードローン

株式会社荘内銀行は山形県鶴岡市に本店を置く地方銀行です。

荘内銀行カードローンは本人確認資料の登録から最短2営業日後にご融資が可能です。

金利は3.5%~14.6%と低く、固定金利のご利用しやすい安心金利設定です。

また、全国のゆうちょやコンビニATMで利用できるので、利便性も高いと言えるでしょう。

ご利用限度額は500万円です。口コミなども参考にしながら荘内銀行カードローンの金利や審査について、詳しく解説していきます。

実質年率最高限度額審査時間最短融資
3.5%~14.6%500万円
アルバイト・パート収入証明書不要事前診断無利息期間


荘内銀行カードローンとはどんなローン?サービス内容を確認

まずは荘内銀行カードローンとはどんなローンかサービス内容をしっかり確認!

競合他社と比較しながら、客観的に荘内銀行カードローンのデメリット、メリットを含め分析しましたので確認してみましょう。

荘内銀行カードローンとは?

荘内銀行は鶴岡市及び酒田市の指定金融機関です。

第六十七国立銀行を前身とする銀行を含めた戦時統合によって1941年に設立されました。

そのため、山形県では唯一の国立銀行を前身とする銀行です。

資金量では地銀中低位に位置するが、預かり資産比率では上位に位置しています。通称は荘銀(しょうぎん)。

2009年10月1日、荘内銀行とともに株式移転により新規設立された金融持株会社、フィデアホールディングス株式会社の傘下に入りました。

荘内銀行カードローンの商品情報

Point1
来店不要
Point2
口座通帳不要
Point3
スピーディーな融資が可能
荘内銀行カードローンポイント

荘内銀行カードローンのHP内に記載がある商品の特長は下記の通りです。参考にしてみましょう。

下記が荘内銀行カードローンの商品情報となっております。

サービス名荘内銀行カードローン
お問い合わせ番号0120-601-874
審査結果
最短融資
ご融資額500万円まで
ご契約額審査により10万円~500万円の範囲内で決定
収入証明書不要
お試し審査
金利適用方式固定金利
借入利率

3.5%~14.6%(実質年率)

遅延利率
返済方式残高スライド方式
ご返済期日毎月5日
ご返済期間・ご返済回数1年毎の自動更新
資金使途

原則自由

(ただし、事業性資金にはご利用いただけません。)
担保・保証人不要(新生フィナンシャル(株)保証付き)

提携ATMについて

荘内銀行カードローンは全国のコンビニATMや身近な金融機関のATMで借入・返済が可能です。

荘内銀行提携ATM

荘内銀行カードローンのメリット、デメリットから見る荘内銀行カードローンの利用価値

まずは荘内銀行カードローンのメリットとデメリットをまとめてみました。

計画的な借り入れにするためにも、メリットとデメリットを確認して総合的に判断しましょう!

荘内銀行カードローンのメリットは?

●使い道は自由
荘内銀行カードローン使い道自由

趣味への資金、旅行資金、エステなど自分磨き、急な飲み会、お祝い事など幅広い用途で自由にご利用することができます。

ローンには使い道が限定されているものが多いので、これは非常に利便性の高いポイントと言えるでしょう。

パートやアルバイトの方でもご利用できるのもメリットと言えるでしょう。

●銀行カードローンならではの低金利

金利が低い分、月々の返済額も低く抑えることができます。

大型の融資や長期的なキャッシングをご希望の場合、特に金利によって返済総額が大きく変わります。

少しでも返済負担を軽減させたい方におすすめです。

●メリットまとめ

荘内銀行カードローンは全国の提携先金融機関のCD・ATM・コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMので、とても利便性が高いと言えます。

金利も銀行カードローンならではの低さで、また申し込み間口もとても広くなっていますので、さまざまなニーズに対応する事が出来ます。

・大型融資を希望の方

・幅広い使い方をしたい方

上記の方には荘内銀行カードローンがおすすめキャッシングと言えるでしょう。

荘内銀行カードローンのデメリットは?

荘内銀行カードローンの借り入れに適さない場合もあります。

以下の点も確認して、自分に適した借り入れの仕方や計画的なキャッシングをしましょう。

●無利息期間はない

荘内銀行カードローンには無利息期間がありません。短期的なキャッシングの場合、無利息期間を利用した方がお得なケースがあります。

例えば、消費者金融ではプロミスアコムに無利息期間があります。

無利息期間とはキャッシング後の最初の30日間がお利息がゼロ、というようなシステムです。どちらがお得になるかは各自の返済プランによって変わってきます。

●デメリットまとめ

荘内銀行カードローンは無利息期間が無いので、短期の借入にはあまり向いてないでしょう。

ただ無利息期間が無いと言っても、無利息期間があるのは消費者金融だけで、多くの銀行カードローンはそのサービスを提供していません。

むしろ、銀行カードローンはその分金利を低く設定しているので、長期的な視点で見ると返済負担は軽減されます。

どちらでキャッシングすべきなのかしっかりと考慮してからお申し込みしましょう。

・短期間での借入をお考えの方

・少額の融資ご希望の方

上記の方は他のカードローンを検討してみても良いかもしれません。

自分に適したカードローンは何なのか?総合的に判断しましょう!

荘内銀行カードローンの審査基準を抑えて審査の流れを確認!

色々比較した結果、荘内銀行カードローンをお申込みしたいと考えている方は荘内銀行カードローンの審査の流れを予め把握しておきましょう。

一度お申込みされますと信用機関にお申込み内容が登録されますのでお申込み内容に不備がないよう、間違いがないようしっかり確認してからお申込みしましょう。

また他社カードローンのお申込み方法と審査時間などを一覧にしてみましたので荘内銀行カードローンと比較して参考にしてみましょう。

申し込み資格者

まずは荘内銀行カードローンに実際にお申込み出来るのどうか確認しておきましょう。

銀行カードローンですので、カードローン審査は消費者金融カードローンよりも厳しくなります。

まずはカードローン審査の前に申し込み資格があるか確認しておきましょう!

申込み条件

・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方

・ご本人に安定継続した収入がある方

上記を見る限り、20歳以上で安定した収入がある方であれば、基本的にどなたでもお申し込みをすることが可能です。当然、お申し込みは出来ても審査に通るかは別です。

必要書類(収入証明書)

お申込み時に必要な書類を予め把握しておきましょう。

予め用意しておけば急いでいる方でも安心ではないでしょうか。

荘内銀行カードローンの審査時には下記書類等が必要となってきます。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート

荘内銀行カードローンのお申込み方法は?

荘内銀行カードローンのお手続きの流れは以下のようになります。

荘内銀行カードローン申し込み
お申込み方法まとめ

お申し込みフォームに入力していきます。

メールにて契約手続きが完了後、1週間~10日間程度でローンカードが到着します。

在籍確認

荘内銀行カードローンの申込みでは、申し込みをして審査の段階で自宅や勤務先に在籍確認の電話があります。

申込意思確認の際は、以下の電話番号よりお電話いたします。

TEL:0235-29-1761

保証会社

荘内銀行カードローンの審査では保証会社による審査があります。

保証会社は新生フィナンシャル株式会社です。消費者金融カードローンの場合は保証会社による審査は行われませんが、荘内銀行カードローンの場合は銀行による審査に加えて保証会社による審査があるので、消費者金融の審査よりは厳しくなることが予想されます。

荘内銀行カードローンは即日キャッシング可能?気になる時間

荘内銀行カードローンは融資までの時間は明記されていません。

スピーディーな融資をご希望される場合は消費者金融がおすすめと言えるでしょう。

借入方法

荘内銀行カードローンの借り入れは基本的に提携ATMでの借り入れになります。

ATMでの借り入れ

以下の銀行ATM、コンビニATMで利用することが出来ます。

銀行:荘内銀行ATM、その他提携金融機関

コンビ二:セブンイレブン、ローソン、E-netなど

金利はどうなの?他社とも比較

荘内銀行カードローンのカードローン金利は以下のようにご契約額によって変動します。キャッシング前に必ず確認しておきましょう。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンとも比較してみましょう。

サービス名金利遅延利率(実質年率)無利息期間
銀行荘内銀行カードローン3.5%~14.6%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%14.60%
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%※①19.90%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%お借入残高に対して借入利率+2.1%
消費者金融プロミス4.5%~17.8%20.00%
アコム3.0%~18.0%20.00%
アイフル3.0%~18.0%20.00%
SMBCモビット3.0%~18.0%20.00%
※金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

限度額

荘内銀行カードローンの限度額は最大500万円になります。

消費者金融は最大でも500万円が一般的なので、それらの業者に比べるとかなり高めです。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンと限度額を比較してみましょう。

月々の返済(シミュレーション)

荘内銀行カードローンの月々の返済金額はどのようになるのでしょうか。

ここでは50万円までのシミュレーションを下記通りまとめたので確認してみましょう。

借入利率:14.6%でご利用された場合で計算しております。

借入金額返済期間(回数)各回返済額返済総額
10万円1年以内(10回)10,676円106,760円
2年以内(20回)5,658円113,161円
3年以内(25回)4,658円116,449円
4年以内(33回)3,692円121,837円
5年以内(51回)2,638円134,512円
20万円1年以内(10回)21,353円213,524円
2年以内(20回)11,316円226,329円
3年以内(29回)8,216円238,259円
4年以内(40回)6,334円253,380円
5年以内(51回)5,276円269,052円
30万円1年以内(10回)32,029円320,291円
2年以内(20回)16,975円339,497円
3年以内(30回)11,981円359,428円
4年以内(38回)9,892円375,882円
5年以内(51回)7,914円403,593円
40万円1年以内(10回)42,706円427,057円
2年以内(20回)22,633円452,672円
3年以内(31回)15,547円481,951円
4年以内(40回)12,669円506,772円
5年以内(51回)10,552円538,139円
50万円1年以内(10回)53,382円533,823円
2年以内(20回)28,292円565,836円
3年以内(31回)19,434円602,440円
4年以内(39回)16,153円629,973円
5年以内(51回)13,190円672,680円

※上記は借入利率14.6%で50万円までの借入をした場合です。

※正確な金額は荘内銀行にお問い合わせください。

返済方法

荘内銀行カードローンの返済方法は毎月5日になります。

翌月5日までに、前月末日の借入残高に応じた以下の金額をご入金をしておきましょう。

荘内銀行カードローン返済

荘内銀行カードローンのまとめ

ここまで荘内銀行カードローンについて述べてきましたが、最後に特に重要な点をまとめてみたので確認しましょう!

メリット
  • 来店不要、口座がなくてもお申し込みOK
  • お使い道は自由
  • 最高限度額が500万円
デメリット
  • 無利息期間が無い
荘内銀行カードローンを利用するならこんな人にオススメ
  • 大型の融資をご希望の方
  • 低金利での借り入れをご希望の方

    荘内銀行カードローンの長所は金利も低く、口座開設の必要が無いので気軽にお申し込みできることでしょう。

    大型融資や長期的なキャッシングにも適しています。

    カードローン審査は消費者金融よりも厳しいと言われてますので、審査に不安のある方は消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

    また金利の低さでお選びなら、低金利のカードローン比較をまとめていますのでこちらをご覧頂き参考にしてみてください。

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