百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)を徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認

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百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)を徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認
百十四銀行カードローン

百十四銀行は香川県高松市に本店を置く地方銀行であり、香川県最大の銀行です。 認知度も高く、地元に根付いたサービスの展開を行っている銀行です。 また香川県以外にも店舗が多くあります。 今回ご紹介する「114スマートネクスト」のほかにもカードローンの種類があり、「114ニューカードローン 」「114カードローン住宅ローンプラス 」などがあります。 「114スマートネクスト」は百十四銀行の口座キャッシュカードをお持ちであればWEBでのご契約完了が可能で他のカードローンと比較しても利便性に優れているので今回こちらをご紹介していきます。

実質年率最高限度額審査時間最短融資
9.0%~14.5%300万円最短当日即日不可
アルバイト・パート収入証明書不要事前診断無利息期間

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)とはどんなローン?サービス内容を確認

まずは百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)とはどんなローンかサービス内容をしっかり確認!

競合他社と比較しながら、客観的に百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)のデメリット、メリットを含め分析しましたので確認してみましょう。

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の商品情報

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)のHP内に記載がある商品の特長は下記の通りです。参考にしてみましょう

Point1
24時間、365日申し込み可能!
Point2
1000円単位で必要な分だけ借りられる!
Point3
パート・アルバイト・契約社員の方も申し込み可能!
百十四銀行カードローン 特徴

下記が百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の商品情報となっております。

サービス名百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)
お問い合わせ番号0120-091296
審査結果最短当日
最短融資即日不可
ご融資額300万円まで
ご契約額30万円~300万円未満迄
収入証明書不要
お試し審査
金利適用方式約定返済
借入利率

9.0%~14.5%(実質年率)

遅延利率年20.0%
返済方式残高スライド方式
ご返済期日26日までに入金
ご返済期間・ご返済回数5年(原則自動更新、更新時70歳を超える場合は不可)
資金使途自由
担保・保証人不要

メリット、デメリットから見る百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の利用価値

利用される際のメリットとデメリットを客観的に比較してまとめてみました。

いいところがあれば足りないところもあります。メリットとデメリットの両方を確認して判断してみるのがよいでしょう。

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)のメリットは?

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)にはどのようなメリットがあるのか下記から確認!

他のキャッシングサービスとも比較してみましょう。

●百十四銀行口座のキャッシュカードをお持ちであれば来店不要で契約が可能!
●パート、アルバイト契約社員の方も申し込みが可能!
●1000円単位から必要な分だけを借り入れが可能!
●メリットまとめ

百十四銀行の口座、キャッシュカードをお持ちであれば申し込み、審査、契約まで来店不要で完結が可能です。

時間の都合が難しい場合はうれしいメリットといえるでしょう。

また、安定した収入があれば雇用形態にかかわらず申し込みが可能なところも魅力のひとつといえますし、1000円からの必要な分だけ借り入れができるので計画的に利用できる利点といえるでしょう。

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)のデメリットは?

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の借り入れに適さない場合もあります。

以下の点も確認して、自分に適した借り入れの仕方や計画的なキャッシングをしましょう!

●百十四銀行の銀行口座、キャッシュカードが必要となる。
●百十四銀行の営業エリア外からの申し込み、利用はできない。
●デメリットまとめ

地方銀行の多くは、利用条件に地域の限定性があるのでお住まいがある、勤務地がエリア内である場合はデメリットとはならないでしょう。

また114スマートネクストのご利用には口座、キャッシュカードが必要にりますが、すでにお持ちの方にはデメリットとはなりませんが、お持ちでない場合は新たに口座の開設が必要となるのである程度の時間、手間が必要になります。

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の審査基準を抑えて審査の流れを確認!

色々比較した結果、百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)をお申込みしたいと考えている方は百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の審査の流れを予め把握しておきましょう。

一度お申込みされますと信用機関にお申込み内容が登録されますので内容に不備がないよう、しっかり確認して申込みを進めましょう。

申し込み資格者

まずは百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)に実際にお申込み出来るのどうか確認しておきましょう。

銀行カードローンですから、審査は消費者金融のカードローンよりも厳しくなります。

百十四銀行のHPでは下記通り記載がございましたのでご確認ください。

お申込みいただける方

・ご契約時年齢が満20歳以上満65歳未満

・安定した収入のある方

・保証会社(エム・ユー信用保証(株))の保証が受けられる方

・当行本支店の営業区域内にお勤め・お住まいの方

以上の条件を満たす方であれば申し込みが可能です。

銀行カードローンの中で比較しても、利用する上で特別厳しい条件があるとは感じられません。

安定した収入があれば、雇用形態や業種に関係なく利用が可能な点については受け口が広いので営業エリア内でご利用が可能な方には申し込みやすい条件と言えるでしょう。

必要書類(収入証明書)

お申込み時に必要な書類を予め把握しておきましょう。

予め用意しておくことでお急ぎの場合でも安心ではないでしょうか。

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の審査時には下記書類等が必要となってきます。

●本人確認書類

健康保険証

運転免許証

パスポート

外国人登録証明書

上記いずれかの写し

●収入証明書

50万円超のお申込みの場合は、源泉徴収票等の所得証明書が必要になります。

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)のお申込み方法は?

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)には下記お申込み方法がございます。

  • 郵送
  • 電話
  • WEB(スマホ、PC)
  • FAX
審査の流れ
百十四銀行カードローン 審査の流れ

審査の流れとしては、申し込みの後、銀行もしくは保障会社から申し込みの確認の連絡が入ります。

その後審査が進められ、審査後、ご利用可能な場合は電話連絡、利用が難しい場合は郵送で結果が届く形になります。

在籍確認

あるものと考えての申し込みが必要になるでしょう。

在籍の確認内容の連絡なので、その連絡からカードローンの申し込みでという内容を知られることはないでしょう。

百十四銀行カードローン 在籍確認

保証会社

エム・ユー信用保証が保障会社となります。

エム・ユー信用保証は三菱東京UFJ銀行とアコムが共同で設立した保証会社です。

保障会社として不安を感じられるようなデメリットとなる部分はないといえるでしょう。

即日キャッシング可能?気になる時間

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)を含む銀行カードローンは2018年1月より、すべての銀行で即日融資が行われておりません。

借入方法

百十四銀行・提携金融機関・セブン銀行・ローソン・E-netATMで、1000円単位から必要な分だけを借入が可能なので利便性の面では充実していると言えるでしょう。

店舗数

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)が利用できる店舗の数は全国に下記通りございます。

  • 124店舗

・香川県内65ヵ店 他21出張所

・岡山県13ヵ店

・四国県外10ヵ店 愛媛県5、徳島県3、高知県2

・本州14ヵ店 大阪府5、兵庫県4、東京都2、広島県2、愛知県1

・福岡県1ヵ店

・海外2ヵ所 上海、シンガポール

金利はどうなの?他社とも比較

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の金利は9.0%~14.5%なので、消費者金融よりも低く、銀行カードローンの中では標準的なものといえるでしょう。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンとも比較してみましょう。

サービス名金利遅延利率(実質年率)無利息期間
銀行百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)9.0%~14.5%19.5%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%14.60%
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%※①19.90%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%お借入残高に対して借入利率+2.1%
消費者金融プロミス4.5%~17.8%20.00%
アコム3.0%~18.0%20.00%
アイフル3.0%~18.0%20.00%
SMBCモビット3.0%~18.0%20.00%
※金利、遅延損害金はすべて実質年率です。住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

限度額

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の限度額は最大300万円までです。

限度額に関しては300万円以下であり、これも銀行カードローンの中では1000万が限度額というものもありますが高額融資をご希望であれば「114スマートネクスト」とは別のローンをお考えいただく方がよいでしょう。 消費者金融と比較すると、高額なキャッシングをご希望であれば銀行カードローンが利用しやすいかも知れません。

返済方法

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)の返済については借り入れする上で返済計画を立てる上でも大変重要になるので、ここでしっかりと確認しておきましょう。

【約定返済】(残高スライド方式)

毎月のご返済は、当月20日の貸越残高に応じた約定返済額を26日までにご入金。

なお、前月27日から当月26日までのご入金の累計額が当月の約定返済額に充当されます。

基準日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。

返済期間は5年となり原則自動更新が行われます。

ですが更新時に満70歳を超えている場合には更新は行われません。

百十四銀行カードローン 返済表
おまとめローン

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)は、おまとめ・借り換えに向いているのでしょうか?

優れたおまとめローンの条件として、

  • 低金利であること
  • 高限度額であること
  • 総量規制の対象外であること

以上のような点が挙げられますが、百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)はすべて満たしています。資金使途は自由ですのでおまとめローンとしてご利用いただけます。

月々の返済額を楽にしたいとお考えであれば、おまとめを考えた返済方法を選択することも考えていただけるでしょう。

百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)のまとめ

いかがでしたでしょうか?

ここまで百十四銀行カードローン(114スマートネクスト)について比較をしながら見てきましたが、最後に特に重要な点をまとめてみたので確認しましょう!

メリット
  • 普段から百十四銀行を利用している方には使いやすい
  • 1000円単位での借入が可能なので、必要なときに必要な分だけ自分の状況にあった利用ができる。
  • 地域の銀行である事の安心感と利用のしやすさから選びたい場合に良い
デメリット
  • 口座の開設が必要であり、手間と時間を要する。
  • 即日などの急ぎでの融資対応が望ましい場合には、即日融資は望めない。

銀行カードローンをご利用の際は、ご自身の状況にあったカードローンをいろいろ比較した上でご検討いただく方がよいでしょう。

金利や借入額、また審査の時間や、融資を受けられるまでのスピード感などさまざまです。

近くにあるから、知っていいるかという理由で決めてしまうことで自分の求めている使用感と違いがうまれてくるばあいもあります。

カードローンを選ぶ際は、身近なものと考えて選ぶよりもご自身の用途に合わせた利用しやすいものを選ぶことが大切です。

こちらでご自身の状況にあったものを選んで比較しながら参考にしていただければと考えます。

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