山形銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認

2018最新版
おすすめのカードローン10社を目的別に比較してみましょう
山形銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認
山形銀行カードローン

株式会社山形銀行は山形県山形市に本店を置く地方銀行です。

山形銀行カードローンはお利息キャッシュバックなどの独自サービスで人気を博しています。

金利は4.5%~14.6%と低く、固定金利でご利用しやすい安心金利設定です。

申し込みから融資までWebで完結できるので、お気軽に利用することができます。

ご利用限度額は500万円です。口コミなども参考にしながら山形銀行カードローンの金利や審査について、詳しく解説していきます。

実質年率最高限度額審査時間最短融資
4.5%~14.6%500万円
アルバイト・パート収入証明書不要事前診断無利息期間
かんたん5秒診断


山形銀行カードローンとはどんなローン?サービス内容を確認

まずは山形銀行カードローンとはどんなローンかサービス内容をしっかり確認!

競合他社と比較しながら、客観的に山形銀行カードローンのデメリット、メリットを含め分析しましたので確認してみましょう。

山形銀行カードローンとは?

山形銀行は山形市、米沢市など山形県の内陸部を主要地盤とする県トップバンクで、山形県や山形市などの指定金融機関を受託しています。

創業に参画した山形市北の素封家であった三浦家と、紅花商人であった長谷川家による同族経営が現在まで連綿と続いており、頭取人事は基本的に両家による輪番制となっています。

他行との関係においては、三菱UFJフィナンシャル・グループが親密先であり、好日会会員行でもあります。

また国際業務分野等で業務提携を締結しています。

地方銀行では七十七銀行との間で商談会の共催や地元サッカーチームの支援、さらに災害時相互協力協定を締結しています。また、両行ATMの利用手数料割引や無料化が実施されています。

信用金庫は山形信用金庫と提携趣意書を締結し、協調融資などに取り組んでいます]。この他県内4信金と共に森林整備事業にも取り組んでいるます。

山形銀行カードローンの商品情報

Point1
Web完結型申し込み
Point2
パート・アルバイト申し込みOK
Point3
スピーディーな審査結果
山形銀行カードローンポイント

山形銀行カードローンのHP内に記載がある商品の特長は下記の通りです。参考にしてみましょう。

下記が山形銀行カードローンの商品情報となっております。

サービス名山形銀行カードローン
お問い合わせ番号0120-387-919
審査結果
最短融資
ご融資額500万円まで
ご契約額審査により10万円~500万円の範囲内で決定
収入証明書不要
お試し審査かんたん5秒診断
金利適用方式固定金利
借入利率

4.5%~14.6%(実質年率)

遅延利率
返済方式残高スライド方式
ご返済期日毎月3日
ご返済期間・ご返済回数1年毎の自動更新
資金使途

原則自由

(ただし、事業性資金にはご利用いただけません。)
担保・保証人不要(新生フィナンシャル(株)保証付き)

提携ATMについて

当行ATMのほか、コンビニATM(イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM)、全国の提携ATMでローン専用カードによるお借り入れが可能です。

山形銀行カードローンのメリット、デメリットから見る山形銀行カードローンの利用価値

まずは山形銀行カードローンのメリットとデメリットをまとめてみました。

計画的な借り入れにするためにも、メリットとデメリットを確認して総合的に判断しましょう!

山形銀行カードローンのメリットは?

●いざという時に便利な1枚、お使いみちは自由!!
山形銀行カードローンメリット
●メリットまとめ

山形銀行カードローンは全国の提携先金融機関のCD・ATM・コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMので、とても利便性が高いと言えます。

金利も銀行カードローンならではの低さで、また申し込み間口もとても広くなっていますので、さまざまなニーズに対応する事が出来ます。

・大型融資を希望の方

・幅広い使い方をしたい方

上記の方には山形銀行カードローンがおすすめキャッシングと言えるでしょう。

山形銀行カードローンのデメリットは?

山形銀行カードローンの借り入れに適さない場合もあります。

以下の点も確認して、自分に適した借り入れの仕方や計画的なキャッシングをしましょう。

●無利息期間はない

山形銀行カードローンには無利息期間がありません。短期的なキャッシングの場合、無利息期間を利用した方がお得なケースがあります。

例えば、消費者金融ではプロミスアコムに無利息期間があります。

無利息期間とはキャッシング後の最初の30日間がお利息がゼロ、というようなシステムです。どちらがお得になるかは各自の返済プランによって変わってきます。

●デメリットまとめ

山形銀行カードローンは無利息期間が無いので、短期の借入にはあまり向いてないでしょう。

ただ無利息期間が無いと言っても、無利息期間があるのは消費者金融だけで、多くの銀行カードローンはそのサービスを提供していません。

むしろ、銀行カードローンはその分金利を低く設定しているので、長期的な視点で見ると返済負担は軽減されます。

どちらでキャッシングすべきなのかしっかりと考慮してからお申し込みしましょう。

・短期間での借入をお考えの方

・少額の融資ご希望の方

上記の方は他のカードローンを検討してみても良いかもしれません。

自分に適したカードローンは何なのか?総合的に判断しましょう!

山形銀行カードローンの審査基準を抑えて審査の流れを確認!

色々比較した結果、山形銀行カードローンをお申込みしたいと考えている方は山形銀行カードローンの審査の流れを予め把握しておきましょう。

一度お申込みされますと信用機関にお申込み内容が登録されますのでお申込み内容に不備がないよう、間違いがないようしっかり確認してからお申込みしましょう。

また他社カードローンのお申込み方法と審査時間などを一覧にしてみましたので山形銀行カードローンと比較して参考にしてみましょう。

申し込み資格者

まずは山形銀行カードローンに実際にお申込み出来るのどうか確認しておきましょう。

銀行カードローンですので、カードローン審査は消費者金融カードローンよりも厳しくなります。

まずはカードローン審査の前に申し込み資格があるか確認しておきましょう!

申込み条件

・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の個人の方

・ご本人に安定継続した収入がある方

上記を見る限り、20歳以上で安定した収入がある方であれば、基本的にどなたでもお申し込みをすることが可能です。当然、お申し込みは出来ても審査に通るかは別です。

必要書類(収入証明書)

お申込み時に必要な書類を予め把握しておきましょう。

予め用意しておけば急いでいる方でも安心ではないでしょうか。

山形銀行カードローンの審査時には下記書類等が必要となってきます。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート

山形銀行カードローンのお申込み方法は?

山形銀行カードローンのお手続きの流れは以下のようになります。

●インターネット●
山形銀行インターネット
●電話●
山形銀行電話
●郵送・FAX●
山形銀行郵送
お申込み方法まとめ

簡易書留郵便にて約1週間程度で届きます。お借り入れをお急ぎの場合は、カード到着前に、お客さまのご返済用預金口座へご融資金のお振り込みも可能です。

在籍確認

山形銀行カードローンの申込みでは、申し込みをして審査の段階で自宅や勤務先に在籍確認の電話があります。

保証会社

山形銀行カードローンの審査では保証会社による審査があります。

保証会社はアコムです。消費者金融カードローンの場合は保証会社による審査は行われませんが、山形銀行カードローンの場合は銀行による審査に加えて保証会社による審査があるので、消費者金融の審査よりは厳しくなることが予想されます。

山形銀行カードローンは即日キャッシング可能?気になる時間

山形銀行カードローンは融資までの時間は明記されていません。

スピーディーな融資をご希望される場合は消費者金融がおすすめと言えるでしょう。

借入方法

山形銀行カードローンの借り入れは基本的に提携ATMでの借り入れになります。

ATMでの借り入れ

以下の銀行ATM、コンビニATMで利用することが出来ます。

銀行:山形銀行ATM、その他提携金融機関

コンビ二:セブンイレブン、ローソン、E-netなど

金利はどうなの?他社とも比較

山形銀行カードローンのカードローン金利は以下のようにご契約額によって変動します。キャッシング前に必ず確認しておきましょう。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンとも比較してみましょう。

サービス名金利遅延利率(実質年率)無利息期間
銀行山形銀行カードローン4.5%~14.6%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%14.60%
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%※①19.90%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%お借入残高に対して借入利率+2.1%
消費者金融プロミス4.5%~17.8%20.00%
アコム3.0%~18.0%20.00%
アイフル3.0%~18.0%20.00%
SMBCモビット3.0%~18.0%20.00%
※金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

限度額

山形銀行カードローンの限度額は最大500万円になります。

消費者金融は最大でも500万円が一般的なので、それらの業者に比べるとかなり高めです。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンと限度額を比較してみましょう。

月々の返済(シミュレーション)

山形銀行カードローンの月々の返済金額はどのようになるのでしょうか。

ここでは50万円までのシミュレーションを下記通りまとめたので確認してみましょう。

借入利率:14.6%でご利用された場合で計算しております。

借入金額返済期間(回数)各回返済額返済総額
10万円1年以内(10回)10,676円106,760円
2年以内(20回)5,658円113,161円
3年以内(25回)4,658円116,449円
4年以内(33回)3,692円121,837円
5年以内(51回)2,638円134,512円
20万円1年以内(10回)21,353円213,524円
2年以内(20回)11,316円226,329円
3年以内(29回)8,216円238,259円
4年以内(40回)6,334円253,380円
5年以内(51回)5,276円269,052円
30万円1年以内(10回)32,029円320,291円
2年以内(20回)16,975円339,497円
3年以内(30回)11,981円359,428円
4年以内(38回)9,892円375,882円
5年以内(51回)7,914円403,593円
40万円1年以内(10回)42,706円427,057円
2年以内(20回)22,633円452,672円
3年以内(31回)15,547円481,951円
4年以内(40回)12,669円506,772円
5年以内(51回)10,552円538,139円
50万円1年以内(10回)53,382円533,823円
2年以内(20回)28,292円565,836円
3年以内(31回)19,434円602,440円
4年以内(39回)16,153円629,973円
5年以内(51回)13,190円672,680円

※上記は借入利率14.6%で50万円までの借入をした場合です。

※正確な金額は山形銀行にお問い合わせください。

返済方法

山形銀行カードローンの返済方法は毎月3日になります。

金利が低いので、他のカードローンなどで借金がある場合は、山形銀行カードローンでおまとめしてしまうのも良いでしょう。

山形銀行カードローンおまとめ

山形銀行カードローンのまとめ

ここまで山形銀行カードローンについて述べてきましたが、最後に特に重要な点をまとめてみたので確認しましょう!

メリット
  • 来店不要、口座がなくてもお申し込みOK
  • お使い道は自由
  • 最高限度額が500万円
デメリット
  • 無利息期間が無い
山形銀行カードローンを利用するならこんな人にオススメ
  • 大型の融資をご希望の方
  • 低金利での借り入れをご希望の方

    山形銀行カードローンの長所は金利も低く、山形銀行の口座が無い方でも返済口座レス型のカードローンがあることで、誰でも気軽にお申し込みできることでしょう。

    大型融資や長期的なキャッシングにも適しています。

    カードローン審査は消費者金融よりも厳しいと言われてますので、審査に不安のある方は消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

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