みちのく銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認

2018最新版
おすすめのカードローン10社を目的別に比較してみましょう
みちのく銀行カードローンを徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認
みちのく銀行カードローン

青森県青森市勝田に本店を置くみちのく銀行カードローン「トモカ」について、今回は口コミなども参考にしながら他社の銀行カードローンと比較してメリット・デメリットを解説していきます。

みちのく銀行は、「家庭の銀行」というキャッチフレーズの通り、個人向け融資にも力を入れています。

カードローン商品名は「トモカ」で、通常のカードローン「トモカ」と、WEBカードローン「トモカ」があります。

通常の方は、店頭での申し込みが必要なのに対して、WEBの方は、来店不要でWEB上で申込みから融資まで行うことができます。

みちのく銀行カードローン「トモカ」ならではのサービス

①借入限度額は最大500万円

②使い道は自由

③コンビニATMでの利用も可能

上記からも解ります通りメガバンクと同等のサービス内容を打ち出しているのが、みちのく銀行カードローン「トモカ」です。

※(青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内のみ)にお住いの方に限らせていただきます。

実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
4.9%~14.0% 500万円
アルバイト・パート 収入証明書不要 事前診断 無利息期間

みちのく銀行カードローン「トモカ」とはどんなローン?サービス内容を確認

まずは みちのく銀行カードローン「トモカ」とはどんなローンかサービス内容をしっかり確認!

競合他社と比較しながら、客観的に みちのく銀行カードローン「トモカ」のデメリット、メリットを含め分析しましたので確認してみましょう。

みちのく銀行カードローン「トモカ」とは?

株式会社青森銀行は、青森県青森市に本店を置く地方銀行。青森県最大の地方銀行です。

通称は青銀(あおぎん)で青森県と県内全10ヶ市、及び県内大半の町村の指定金融機関です。

みちのく銀行カードローン「トモカ」に付いて他の銀行系カードローンと大差ありませんが、もっとも重要なのは、青森在住、なおかつ「北海道・秋田県・岩手県・宮城県」の一部地域に勤務している方専用のローンとなっているのです。 みちのく銀行カードローン「トモカ」は1976年(昭和51年)10月、青和銀行が存続行となり弘前相互銀行を合併、みちのく銀行に名称変更しました。

初めて(第一)地方銀行と相互銀行(後の第二地方銀行)が合併して誕生した銀行であり、また初のひらがな表記の銀行でもあります。

企業スローガンは「家庭の銀行 みちのく銀行」。青森県下では青森銀行に次ぐ規模の金融機関ではあるものの、資本金は同行を上回るほか、県外での店舗網も稠密です。

大手のローンは基本全国対応ですが、みちのく銀行カードローン「トモカ」は地域が限られてますので申し込み前に注意が必要となってくる、逆に言うと地域密着型なのでカードローンランキングでも上位に位置するメガバンクと同等のサービス展開が出来ているのかもしれません。

みちのく銀行カードローン「トモカ」の商品情報

みちのく銀行カードローン「トモカ」のHP内に記載がある商品の特長は下記の通りです。参考にしてみましょう。

Point1
金利4.9%~14.0%
Point2
借入限度額最大500万円
Point3
コンビニATMでの利用が可能
みちのく銀行カードローン 特徴

下記がみちのく銀行カードローン「トモカ」の商品情報となっております。

サービス名みちのく銀行カードローン「トモカ」
お問い合わせ番号0120-86-3709 (受付時間9:00~17:00)
審査結果
最短融資
ご融資額500万円まで
ご契約額当初のご契約限度額の範囲内でご契約限度額が変動することがあります。
収入証明書不要
お試し審査
金利適用方式固定金利型
借入利率

4.9%~14.0%(実質年率)

※新規契約の方が対象となります。
遅延利率貸出金利と同様(実質年率)
返済方式約定返済方式
ご返済期日は毎月5日
ご返済期間・ご返済回数3年(契約日より3年目の応答日の属する月の末日まで)
資金使途自由(ただし、事業性資金を除きます。)

提携ATMについて

ローンカードによるATMでのご利用は、青森銀行、セブン銀行、ローソンATM、イーネットATM、バンクタイムATM、イオン銀行で可能です。

お借入や返済、どちらもATMからの利用が可能なので、利便性も非常に高いと言えるでしょう。

みちのく銀行カードローン「トモカ」のメリット、デメリットから見る みちのく銀行カードローン「トモカ」の利用価値

みちのく銀行カードローン「トモカ」のメリットとデメリットを客観的に見てどうなのかを下記通りまとめてみました。

いいところがあれば足りないところももちろんございます。いいところばかりではないのでデメリットの部分も含めて確認してみるといいでしょう。

みちのく銀行カードローン「トモカ」のメリットは?

みちのく銀行カードローン「トモカ」にはどのようなメリットがあるのか下記から確認!

他のキャッシングサービスとも比較してみましょう。

●低金利での借入ができるカードローン

消費者金融カードローンでは最高金利が18.0%のところがほとんどなので、消費者金融カードローンと比べると銀行カードローンならではの低金利に設定されています。

みちのく銀行カードローン「トモカ」は実質年率「 4.9%~14.0%」となっていますが、実際に適用される金利は借入総枠によって変動します。

下記に詳細おまとめ致しますがおおまかに言ってしまえば、融資枠が大きいと金利は低くなり、融資枠が小さいと金利は大きくなります。

貸越極度額 お借入利率 貸越極度額 お借入利率
10万円 年14.0% 30万円 年12.0%
50万円・100万円 年10.0% 200万円・300万円・500万円 年 4.9%
●青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内に住んでいる方・勤めている方

申し込みをするにあたっての条件が、青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内にお住まいの方、勤務している方のみとなっておりますので、青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内の方々は自動的にみちのく銀行カードローン「トモカ」のサービスを受けられます。

特に青森市付近で活動することが多い方にとってみれば便利なサービスではないでしょうか。

●最高限度額が500万円まで

消費者金融カードローンの限度額は500万円のところが多いので、比較しても同等の限度額と言えるでしょう。

銀行カードローンの中では500万円から1000万円のところが多いので平均的な金額です。

ただ、初回利用時は100万円以下の限度額が設定されることが多いです。

その為、大型の融資をご希望であれば、利用しながら信頼実績を作って半年後ぐらいに増額希望を出してみましょう!

●メリットまとめ

金利が低く、銀行カードローンや消費者金融カードローンの中でもかなりバランスが取れているスペックだと言えます。

カードローン審査を通れば大型の融資を受けることも可能です。

・お急ぎの方

・低金利でお借り入れされたい方

・青森県民・及び該当地域に勤務地のある方

・大型融資を希望の方

上記の方には みちのく銀行カードローン「トモカ」がおすすめカードローンではないでしょうか。

みちのく銀行カードローン「トモカ」のデメリットは?

みちのく銀行カードローン「トモカ」の借り入れに適さない場合もあります。

以下の点も確認して、自分に適した借り入れの仕方や計画的なキャッシングをしましょう!

●青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内に住んでいる方・勤めている方のみの申し込み条件となっております。

借り入れ申し込みの際最も重要な条件の一つに挙げられるのは、青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内にお住まいまたは勤務地がある方しか申し込み出来ないことが挙げられます。

●無利息期間がない

みちのく銀行カードローン「トモカ」には無利息期間がありません。同じ銀行でもジャパンネット銀行のネットキャッシングでは無利息期間があります。消費者金融カードローンではプロミスやアコム、ノーローンに無利息期間があります。

つまり短期的な借入れですぐに返済する見通しがあるなら無利息期間があるところで借りた方が金利が0円で済むのでお得に借りることができるのです。

●デメリットまとめ

みちのく銀行カードローン「トモカ」には申し込み条件が「青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内にお住まいまたは勤務地がある方」のみの申し込み条件となります。

ですので、必然的に青森にいらっしゃらない方は申し込み条件から外れてしまいます。

また、低金利ではありますが無利息期間はありません。

つまり、短期間で完済する見通しがある場合、無利息期間のあるカードローンの方がお得な借り入れができます。

みちのく銀行カードローン「トモカ」の審査基準を抑えて審査の流れを確認!

色々比較した結果、 みちのく銀行カードローン「トモカ」をお申込みしたいと考えている方は みちのく銀行カードローン「トモカ」の審査の流れを予め把握しておきましょう。

一度お申込みされますと信用機関にお申込み内容が登録されますのでお申込み内容に不備がないよう、間違いがないようしっかり確認してからお申込みしましょう。

申し込み資格者

まずは みちのく銀行カードローン「トモカ」に実際にお申込み出来るのどうか確認しておきましょう。

銀行カードローンですので、審査は消費者金融カードローンのカードローンよりも厳しくなります。

まずは審査の前に申し込み資格があるか確認しておきましょう!

お申込みいただける方

・お申込時満20歳以上満59歳以下の方。

・安定したご収入のある方。

・当行指定の保証会社の保証を受けられる方。

上記を見る限り、20歳以上で安定した収入がある方であれば、基本的にどなたでもお申し込みをすることが可能です。

ただし、過去に金融事故を起こしている方や現在、ブラックの方ですと審査内容よっては借り入れ出来ない可能性も高くなります。

必要書類(収入証明書)

お申込み時に必要な書類を予め把握しておきましょう。

予め用意しておけば急いでいる方でも安心ではないでしょうか。

みちのく銀行カードローン「トモカ」の審査時には下記書類等が必要となってきます。

本人確認書類

・運転免許証(写)

・健康保険証(写)

・パスポート(写)

・住民基本台帳カード(写)(顔写真付きのもの)

・住民税決定通知書または課税証明書

・個人番号カード(写)(表面のみ) 等

※上記以外の本人確認資料については、青森銀行までお問い合わせください。

みちのく銀行カードローン「トモカ」のお申込み方法は?

みちのく銀行カードローン「トモカ」には下記お申込み方法の流れでございます。

    みちのく銀行カードローン 申し込みの流れ

    在籍確認

    みちのく銀行カードローン「トモカ」の申込みでは、複数のお申込み方法が御座いますが仮審査が行われ、審査に通ると本人確認書類の提出と職場への在籍確認が行われます。

    銀行カードローンでは、基本的に在籍確認は必ず行われますので、土日・祝日・年末年始の場合は翌銀行営業日での在籍確認となります。、

    銀行カードローンでは、基本的に在籍確認は必ず行われますので、土日祝日などでご勤務先がお休みの場合は翌営業日の在籍確認となります。

    よってお急ぎの場合は平日のお早目のお時間帯にお申し込みをされる事をお勧めいたします。

    お申し込み後土日でも審査自体は行われていますので、仮審査の回答は早い段階行われることが多いですが、実際に借り入れできるのは在籍確認や必要書類の提出を行った後です。

    在籍確認の電話はカードローンの在籍確認とはわからないようにかけてきてくれます。

    保証会社

    みちのく銀行カードローン「トモカ」を利用する際には、保証会社による審査が行われます。

    審査が通れば、担保や保証人を不要とする代わりに、保証会社が銀行への保証を行ってくれるものです。

    万が一、返済が出来なくなった場合は、保証会社が代わりに返済を行うような流れになります。

    ですが、当然、返済が出来なければ信用情報機関に事故情報が記載されてしまいますので、以後の審査では大きく不利になってしまいます。

    みちのく銀行カードローン「トモカ」では、保証会社がオリエントコーポレーションとなっています。

    オリエントコーポレーションの審査には通っても みちのく銀行カードローン「トモカ」では、審査落ちとなるケースも往々にしてあります。

    同一の会社による審査であっても、基準は全くの別になりますので、そのあたりはしっかりと理解と把握をしておきましょう。

    みちのく銀行カードローン「トモカ」は即日キャッシング可能?気になる時間

    みちのく銀行カードローン「トモカ」のHPには融資までの時間は記載されていません。

    融資時間が気になる方はあらかじめ電話などで確認しておくのが良いでしょう。

    借入方法

    当行ATM、提携ATMからご利用いただけます。また、自動融資サービスがあるので返済用指定預金口座への口座振替の請求等に対して、普通預金残高が不足する場合に、ご利用限度額の未利用額の範囲内で不足相当額を自動融資してもらうことができます。 ※ただし、委託先との契約内容により対象とならない場合もございます。また、口座の残高が不足する場合でも、当行の判断により自動融資を行わないこともございます。 三井住友銀行カードローン ATM
    ATM操作方法注意!

    ※ご利用いただくATMにより、操作手順が異なる場合がございます。

    金利はどうなの?他社とも比較

    みちのく銀行カードローン「トモカ」の金利は 4.9%~14.0%なので、大手銀行系カードローンと比較しても遜色のない金利なので大型融資や長期での借入に適しています。

    最高金利に付いては、銀行系カードローンの中でも高い方となっているので、高額融資に向いている事が解るでしょう。

    しかし、一般的な消費者金融カードローンが18%近い最高金利を提示していることを考えると、十分すぎる金利だといえるでしょう。

    それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンとも比較してみましょう。

    サービス名 金利 遅延利率(実質年率) 無利息期間
    銀行 みちのく銀行カードローン「トモカ」 4.9%~14.0%
    三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6%14.60%
    みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%※① 19.90%
    三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 19.94%
    オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8%お借入残高に対して借入利率+2.1%
    消費者金融 プロミス 4.5%~17.8%20.00%
    アコム 3.0%~18.0% 20.00%
    アイフル 3.0%~18.0% 20.00%
    SMBCモビット 3.0%~18.0%20.00%
    ※金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

    限度額

    消費者金融カードローンの限度額は500万円が一般的なので、それらと同等の限度額です。

    さらに最低金利が低いので、なによりおまとめローン・教育費・自宅のリフォーム等の融資希望金額が高い方におすすめではないでしょうか。

    月々の返済(シミュレーション)

    みちのく銀行カードローン「トモカ」の月々の返済金額はどのようになるのでしょうか。

    スルガ銀行カードローンでは500万円まで収入証明書不要で借り入れできますがここでは50万円までのシミュレーションを下記通りまとめたので確認してみましょう。

    借入利率:14.0%でご利用された場合で計算しております。

    借入金額 返済期間(回数) 各回返済額 返済総額
    10万円 1年以内(10回) 10,681円 106,807円
    2年以内(20回) 5,663円 113,253円
    3年以内(25回) 4,663円 116,567円
    4年以内(33回) 3,697円 121,996円
    5年以内(51回) 2,614円 134,764円
    20万円 1年以内(10回) 21362円 213621円
    2年以内(20回) 11,326円 226518円
    3年以内(29回) 8,226円 238540円
    4年以内(40回) 6,344円 253774円
    5年以内(51回) 5,286円 269,573円
    30万円 1年以内(10回) 32,043円 320,434円
    2年以内(20回) 16,989円 339,784円
    3年以内(30回) 11,995円 359,862円
    4年以内(38回) 9,906円 376,448円
    5年以内(51回) 7,929円 404,376円
    40万円 1年以内(10回) 42,725円 427,246円
    2年以内(20回) 22,652円 453,047円
    3年以内(31回) 15,566円 482,550円
    4年以内(40回) 12,689円 507,561円
    5年以内(51回) 10,572円 539,185円
    50万円 1年以内(10回) 53,406円 534,058円
    2年以内(20回) 28,315円 566,310円
    3年以内(31回) 19,458円 603,186円
    4年以内(39回) 16,178円 630,932円
    5年以内(51回) 13,215円 673,988円

    借入利率:14.0%で50万円までの借入をした場合です。

    返済方法

    みちのく銀行カードローン「トモカ」ではATMからの返済になります。

    ただし、手続きが必要なものもありますし、キャッシングする上で返済計画は大変重要ですので、ここでしっかりと確認しておきましょう。

    ■約定返済

    ※約定返済日毎月5日(銀行が休日の場合は翌営業日)ご返済用口座から自動引落しの方法によりご返済いただきます。

    前月5日現在の当座貸越残高(※) /約定返済額

    5,000円未満/約定返済日の当座貸越残高全額(※)

    5,000円以上 ~ 30万円未満/5,000円

    30万円以上 ~ 50万円未満/10,000円

    50万円以上 ~ 100万円未満/20,000円

    100万円以上 ~ 200万円未満/30,000円

    200万円以上 ~ 300万円未満/40,000円

    300万円以上 ~ 500万円未満/50,000円

    500万円以上/60,000円

    ※ 前月5日が休日の場合は翌営業日となります。

    ■随時返済

    貸越専用口座に直接入金することで、随時に任意の金額を返済することができます。

    この場合、任意返済額が当座貸越残高を超えるときは、その超える金額についてはご返済用口座へ自動振り戻しされます。

    みちのく銀行カードローン「トモカ」のまとめ

    いかがでしたでしょうか?

    ここまで みちのく銀行カードローン「トモカ」について述べてきましたが、最後に特に重要な点をまとめてみたので確認しましょう!

    メリット
    • 低金利でお借り入れされたい方
    • 青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内のみにお住いの方
    • 大型融資を希望の方
    デメリット
    • 青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内にお住いでない方
    • パートアルバイトおよび専業主婦は対象外
    みちのく銀行カードローン「トモカ」を利用するならこんな人にオススメ
    • 青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内にお住いの方
    • 大型融資を希望の方
    • 長期での借入を希望の方

    みちのく銀行カードローン「トモカ」の長所は青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内のみにお住いの方のみの申し込み制限が御座いますがメガバンクに引けを取らないサービスも御座いますし、とてもバランスに優れているところだといえるでしょう。

    銀行カードローンならではの低金利で大型融資にも適しています。

    これらを兼ね備えた非常にスペックの優れたカードローンです。

    ただし、あくまでも銀行カードローンなので申し込み条件が制限されている事や審査が消費者金融カードローンよりも厳しいことはお忘れなく!

口コミ・評判を投稿しましょう!

メールアドレスが公開されることはありません。

口コミ・評判一覧

    年代別人気カードローン

    20代~30代におすすめのカードローン

    若い方は借入時間を気にされる方が非常に多いです!

    また少額利用される方がほとんどなので無利息期間が付いてるカードローンがおすすめです。

    関連記事